زنگ خطر در بانک اقتصاد نوین به صدا درآمد! | سهامداران ونوین مراقب باشند

به گزارش نبض بورس، بررسی گزارش سالانه بانک اقتصاد نوین نشان می‌دهد هزینه‌های عمومی و اداری این بانک با سرعتی نگران‌کننده در حال افزایش است؛ روندی که می‌تواند سودسازی بانک را با چالش جدی مواجه کند. در حالی که نرخ رشد هزینه‌های عمومی و اداری بانک در سال گذشته به ۶۷ درصد رسیده، درآمد تسهیلات اعطایی تنها ۳۹ درصد رشد داشته است؛ موضوعی که زنگ خطر را برای سهامداران این بانک به صدا درآورده است. حال باید دید مدیران بانک اقتصاد نوین برای مهار هزینه‌های پرسنلی و کنترل افت سودآوری چه برنامه‌ای خواهند داشت.

بلعیده شدن سود بانک توسط هزینه‌های اداری و پرسنلی

گزارش‌های سود و زیان بانک در سال‌های اخیر از رشد سرسام‌آور هزینه‌های عمومی و اداری در بانک اقتصاد نوین حکایت دارد. نرخ رشد سالانه این هزینه‌ها در حالی در کانال ۶۰ درصدی نوسان می‌کند که نرخ رشد درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی، به‌عنوان مهم‌ترین منبع درآمدی بانک، در سال‌های اخیر کمتر از ۴۰ درصد بوده است.

همچنین علاوه بر رشد شدید هزینه‌های عمومی و اداری، هزینه سود سپرده‌ها نیز در سال ۱۴۰۴ با سرعت بیشتری افزایش یافته است؛ به‌طوری‌که اگر این روند ادامه پیدا کند، سودسازی بانک اقتصاد نوین با تهدید جدی روبه‌رو خواهد شد.

متوسط حقوق ۱۰۰ میلیونی و تسهیلات میلیاردی برای کارمندان!

با نگاهی به گزارش تفسیری بانک، دو نکته قابل توجه دیده می‌شود. نخست، متوسط دریافتی حدود ۱۰۰ میلیون تومانی کارمندان بانک است. این در حالی است که حداقل حقوق وزارت کار در سال ۱۴۰۴ حدود ۱۵ میلیون تومان بوده و دریافتی کارکنان بانک اقتصاد نوین بیش از ۷ برابر حداقل حقوق برآورد می‌شود. البته این رقم بدون در نظر گرفتن مزایای غیرنقدی مانند سبد کالا و سایر مزایا است.

هرچند پرداخت حقوق مناسب به کارکنان اقدامی مثبت تلقی می‌شود، اما کارشناسان معتقدند این سیاست نباید سودآوری بنگاه اقتصادی را تحت فشار قرار دهد.

نکته مهم دیگر، رشد بیش از ۳ برابری تسهیلات پرداختی به کارکنان بانک نسبت به سال ۱۴۰۳ است؛ تسهیلاتی که به‌طور متوسط برای هر کارمند به حدود ۲ میلیارد تومان می‌رسد.

افزایش معنادار نرخ مالیات موثر؛ ضعف مدیریتی یا فشار مضاعف؟

بررسی صورت‌های مالی بانک نشان می‌دهد نرخ مالیات موثر بانک اقتصاد نوین در سال‌های اخیر افزایش محسوسی داشته است. در حالی که نرخ مالیات موثر اغلب بانک‌ها بین ۷ تا ۱۰ درصد قرار دارد، بانک اقتصاد نوین در سال ۱۴۰۴ مالیاتی معادل ۱۳.۵ درصد پرداخت کرده است؛ موضوعی که می‌تواند نشانه‌ای از ضعف در مدیریت مالیاتی یا افزایش فشار هزینه‌ها باشد.

وثایق پرریسک؛ تهدیدی جدی برای آینده بانک اقتصاد نوین

یکی از مهم‌ترین معیارها در اعطای تسهیلات بانکی، کیفیت وثایق دریافتی است. در صورتی که وام‌گیرنده از بازپرداخت تسهیلات خودداری کند، بانک باید بتواند از محل وثایق، مطالبات خود را جبران کند.

با این حال بررسی وضعیت وثایق در بانک اقتصاد نوین نشان می‌دهد بیش از ۶۰ درصد وثایق بانک را سهام، چک و سفته تشکیل می‌دهد؛ موضوعی که با توجه به افت اخیر بازار سرمایه، ریسک قابل توجهی برای این بانک ایجاد کرده است.

جمع‌بندی؛ اولین نشانه‌های افت سودآوری در راه است؟

بانک اقتصاد نوین طی سال‌های اخیر تلاش کرده با تغییرات مدیریتی، وضعیت سودسازی خود را بهبود دهد، اما اکنون نشانه‌هایی از افت سودآوری در صورت‌های مالی این بانک دیده می‌شود. افزایش شدید هزینه‌های منابع انسانی، رشد هزینه سود سپرده‌ها، نرخ مالیات بالا و ضعف در ترکیب وثایق، همگی عواملی هستند که می‌توانند آینده سودسازی بانک را تحت تاثیر قرار دهند.

به نظر می‌رسد مدیران بانک اقتصاد نوین برای جلوگیری از تشدید فشار بر سودآوری، ناچار به بازنگری در سیاست‌های هزینه‌ای و اعتباری خود خواهند بود.