آنچه باید از "خدمات ارزی" بانک تجارت بدانیم

به گزارش بخش تحلیلی نبض بورس، محافظت از سرمایه، دسترسی به ارزهای رایج، جلوگیری از افت ارزش سرمایه، دسترسی سریع به سرمایه و راه اندازی کسب و کار از مزایای افتتاح حساب ارزی در بانک ها و استفاده از خدمات در بانکداری مدرن امروز است که بانک تجارت با شیوه های متعدد سعی در ارائه خدمات ارزی به مشتریان و علاقمندان دارد و این مشتریان می توانند با افتتاح حساب ارزی از این خدمات متعدد ارزی بهره مند شوند که در ادامه به ارائه اهم خدمات ارزی بانک تجارت می پردازیم.

افتتاح انواع حساب ارزی

کلیه متقاضیان افتتاح حساب های ارزی اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی می بایست واجد شرایط افتتاح حساب های ریالی نیز باشند و مشتریان جهت اطلاع از سایر شرایط افتتاح حساب از قبیل مدارک لازم، نرخ سود سپرده های مدت دار و .. می توانند به نزدیکترین واحد ارزی‏/شعب دارای دایره ارزی مراجعه کنند.

- قرض الحسنه پس انداز ارزی

حداقل مبلغ قابل قبول برای افتتاح حساب در حال حاضر 100 دلار (یا معادل آن به سایر ارزهای جهانی مورد قبول) خواهد بود.

- قرض الحسنه جاری ارزی

حداقل مبلغ قابل قبول برای افتتاح حساب جاری ارزی 5.000 دلار( یا معادل آن به سایر ارزهای قابل قبول) است.
متقاضیان افتتاح حساب جاری نباید سابقه برگشت چک یا عدم ایفاء تعهد در سیستم بانکی داشته باشند. منظور از عدم ایفاء تعهد، تعهدات ایفاء نشده ارزی( واردات کالا، کسر تخلیه، ... ) و نداشتن سوء سابقه ریالی و یا هرگونه تعهد ایفاء نشده است.
در مورد اشخاص حقیقی ایرانی، متقاضی باید دارای معرفی باشد که نزد بانک تجارت حساب جاری ارزی یا ریالی دارد. ضمنا معرفی نامه یکی از سازمانهای دولتی یا سفارتخانه های خارجی در مورد متقاضیان خارجی کافی خواهد بود.

- سپرده مدت دار ارزی

حداقل مبلغ برای افتتاح اینگونه حسابها 1000 دلار (یا معادل آن به سایر ارزهای قابل قبول) است و سپرده های مدتدار ارزی بصورت شش ماهه یا یک ساله افتتاح می شوند.

گشایش انواع اعتبارات اسنادی خارجی
اعـتبـار اسنـادی در تعـریف عبارتسـت از هرگونه ترتیباتی به هر نام یا توصیفی مبنی بر تعهد بانک گشایـش کننده اعتبـار مبنـی بر پرداخـت مبلغ معیـن به ذینفع ظرف مدت مشخـص در قبـال کـالای موضـوع اعتبار، مشــروط به رعـایــت شرایط اعتبار و ارائه اسناد مطابق است. انواع اعتبارات اسنادی می تواند دیداری ( بررسی اسناد توسط بانک)  و مدت دار( تایید بانک بعد از ارائه اسناد مطابق در زمان توافق شده) باشد.

 شرایط و مدارک لازم متقاضیان گشایش اعتبار اسنادی قبل از اخذ مصوبه اعتباری

 از جمله شرایط و مدارک لازم برای گشایش اعتبار اسنادی عبارتند از: داشتن اهلیت قانونی، دارابودن کارت بازرگانی معتبر، داشتن جواز کسب در بخش بازرگانی توسط واحد تولیدی، دارا بودن همه ضوابط و شرایط بانک، عدم سوابق منفی در سیستم بانکی(چک برگشتی و دیون معوق اعم از ارزی وریالی)، توانایی واریز مابقی وجه اسناد رسیده در سررسید های مقرر، تکمیل پرسشنامه ویژه واحدهای بازرگانی، مدارک ثبتی شرکت و آگهی تغییرات طی دوسال گذشته، صورت های مالی دو سال قبل (ترازنامه و سود و زیان) با مهر و امضای شرکت،  تراز آزمایشی منتهی به پایان ماه قبل با مهر و امضای شرکت،  کپی اسناد مالکیت، دفتر مرکزی‏/ نمایشگاه‏/انبار، کپی شناسنامه، کپی کارت ملی مدیران و سهامداران عمده است.

خطوط اعتباری یا ریفاینانس

بانک ها و نهادهای مالی خارجی با انعقاد قرارداد هایی موسوم به خطوط اعتباری (ریفاینانس) با بانک های داخلی به آنها این اختیار را می دهند که از منابع مالی آنها استفاده کنند. وارد کنندگان می توانند با موافقت بانک ایرانی(تسهیلات گیرنده) و از طریق گشایش اعتبار اسنادی دیداری به نفع فروشندگان از این خطوط اعتباری کوتاه مدت استفاده کنند، بدین ترتیب که وجه کالای مورد سفارش توسط بانک تسهیلات دهنده در مقابل ارائه اسناد منطبق با شرایط اعتبار و قوانین بین المللی نقداً به فروشنده پرداخت شده و باز پرداخت اصل و فرع تسهیلات مذکور به بانک تسهیلات دهنده، ظرف مهلت مورد توافق بین دو بانک (حداکثر 6ماهه) توسط خریدار از طریق بانک تسهیلات گیرنده انجام خواهد شد.
تمامی وارد کنندگان، اعم از تولیدی و تجاری که قصد واردات مواد اولیه، قطعات یدکی،ماشین آلات خطوط تولیدی را دارند می توانند بر حسب اولویت و ضوابط تعیین شده از سوی بانک مرکزی ج.ا.ا. و وزارت صمت، اقدام به ارائه درخواست گشایش اعتبار اسنادی با استفاده از خطوط اعتباری بین بانکی ریفاینانس کنند.

حواله های ارزی

حواله های ارزی صادره عادی و یا بابت واردات کالا و خدمات از طریق ثبت سفارش است که درخصوص واردات کالا از طریق حواله، تکمیل تعهدنامه ورود و ترخیص کالای خریداری شده از خارج، قبول نوسانات نرخ ارز و ارائه ثبت سفارش و پروفرما الزامی است.

تسهیلات ارزی

تسهیلات ارزی از محل صندوق توسعه ملی یا از محل منابع ارزی بانک است. طبق قرارداد بانک تجارت با صندوق توسعه ملی، پذیرش، ارزیابی، تصویب و اعطای تسهیلات ارزی در قالب عقود اسلامی به متقاضیان از محل منابع ارزی صندوق موصوف برای اجرای طرحها و فعالیت های دارای توجیه در بخشهای خصوصی‏‏- تعاونی و بنگاه های اقتصادی وابسته به موسسات عمومی غیر دولتی در چارچوب نظامنامه و با رعایت شرایط قرارداد، صرفاً به اولویت های ابلاغی از سوی صندوق از قبیل تولیدکنندگان فعال در حوزه های نفت و گاز و پتروشیمی، حمل و نقل ریلی، فعالیت های نیروگاهی و آب شیرین کن، نوسازی ناوگان فرسوده حمل و نقل درون و برون شهری و نیز طرح هایی که قادر باشند از محل ارزآوری ناشی از صادرات محصول خود نسبت به بازپرداخت اصل و سود تسهیلات دریافتی به ارز اقدام کنند، صورت می پذیرد که این حوزه ها هرساله طبق مفاد قرارداد منعقده با صندوق ممکن است تغییر یابد.
همچنین بانک تجارت به عنوان یکی از بزرگترین بانکهای تجاری کشور از محل منابع ارزی خود به منظور کمک به رشد اقتصادی کشور، گسترش صادرات و ایجاد اشتغال، به صادرکنندگان کالاهای غیر نفتی، خدمات و تولیدکنندگان برای صادرات خدمات و کالا تسهیلات ارزی اعطا می کند. این تسهیلات در قالب تسهیلات حداکثر یکساله برای خرید مواد اولیه و مصرفی و تسهیلات حداکثر چهار ساله برای خرید ماشین آلات تولیدی و تکمیل طرح های نیمه تمام اعطا می شود. سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی 5 میلیون دلار و برای اشخاص حقوقی 20 میلیون دلار یا معادل آن به سایر ارزهاست. نرخ سود تسهیلات مذکور در حال حاضر بطور میانگین بین 8 تا 10 درصد متغیر است.

 ضمانتنامه های ارزی

انواع ضمانتنامه های ارزی عبارتند از: شرکت در مناقصه(فرآیند ارجاع کار)، حسن انجام تعهدات، پیش پرداخت، استرداد کسور وجه الضمان، گمرکی ( جهت ورود موقت کالا)، مالیاتی( جهت مالیات معوقه شرکت های خارجی به وزارت اقتصاد و دارایی) و ضمانتنامه تعهد پرداخت است که این ضمانتنامه در صورت عدم تسویه تسهیلات از محل ضمانتنامه نسبت به بازپرداخت تسهیلات و سود متعلقه آن اقدام می شود.

 اما بانک تجارت ضمانتنامه های صادره ارزی و ریالی در قبال تضمین متقابل بانک های خارجی(وارداتی) را نیز دارد. ضمانتنامه ارزی آن به طور معمول در مورد خرید کالا یا خدمات از شرکت ها و مشتریان خارجی مصداق داشته و بانک تجارت به تضمین متقابل بانک های معتبر خارجی نسبت به صدور ضمانتنامه به نفع ذینفع های ایرانی(خریداران و کارفرمایان) اقدام می کند.

ضمانتنامه ریالی نیز برای ترخیص ورود موقت ماشین آلات مورد استفاده پیمانکاران خارجی در قالب ضمانتنامه های گمرکی یا تعهد پرداخت مالیات شرکت های خارجی مشمول مالیات در داخل کشور یا تضمین قرارداد های ریالی صادر می شوند.

خرید و فروش ارز

خرید و فروش ارز در چارچوب مقررات جاری و حسب نرخ اعلامی صورت می پذیرد. خرید ارز به صورت اسکناس به هر میزان با رعایت قانون مبارزه با پولشویی و مقررات مربوطه است؛ همچنین خرید ارزهای انتقالی قابل وصول از طریق سیستم بانکی بین المللی نظیرحوالجات ارزی بدون هیچگونه محدودیتی مجاز است. فروش ارز نیز برای برخی مصارف پیش بینی شده و طبق ضوابط اعلامی و مدارک در خواستی در بسیاری از موارد مجاز و انتقال همزمان آن نیز امکان پذیر است. همانند: فروش ارز جهت واردات کالا، فروش ارز دانشجویی، درمانی، فرصت های مطالعاتی، چاپ مقالات علمی، تأمین ارز صادرکنندگان کالاهای غیر نفتی، انتقال حقوق کارکنان خارجی، و...

صدور گواهی تمکن مالی به زبان انگلیسی

گواهی تمکن مالی یا گواهی حساب لاتین، گواهی حساب صادره به زبان انگلیسی (یا سایر زبانها) است و معمولاً جهت ارائه به سفارتخانه ها توسط بانک صادر می شود که باید صرفاً در فرمت تعیین شده در این دستورالعمل تهیه و به مشتری تحویل شود. در این راستا جهت تسریع در ارائه خدمات بهینه به مشتریان امکان صدور گواهی تمکن مالی (بجز برخی موارد خاص) در کلیه شعب ریالی، شعب ارزی‏‏‏-ریالی و واحدهای ارزی فراهم شده است. در خصوص اشخاص حقیقی همراه داشتن کد ملی و کپی گذرنامه معتبر (جهت درج صحیح مشخصات صاحب حساب به زبان انگلیسی) و احراز هویت مشتری (صاحب حساب) الزامی است. در خصوص اشخاص حقوقی، ارائه معرفی نامه از شرکت و همراه داشتن شناسه ملی شرکت و همچنین کارت ملی‏‏‏‏/شناسنامه برای کننده شرکت الزامی است. ضمناً در متن معرفی نامه شرکت علاوه بر نام کننده شرکت، مشخصات گواهی تمکن درخواستی برای حساب‏‏‏‏/حسابهای مربوطه و نام صحیح شرکت به انگلیسی می باید درج شده باشد.

سوئیفت

واژه سوئیفت (S.W.I.F.T) در واقع کانال معتبر و امن ارتباطات مالی بین المللی بین بانکی است. سیستم سوئیفت به منظور ارتقای امنیت مبادله پیامهای مالی بین بانکی (حوالجات‏-اعتبارات اسنادی – ضمانتنامه و ... ) در شبکه مطمئن و غیر قابل دسترسی، طراحی شده است.
سوئیفت با ارائه خدمات متنوع بانکی کلیه نیازهای موسسات مالی سراسر دنیا را در پرداخت ها در بازارهای مالی پشتیبانی می کند. از جمله مزایای سوئیفت در مقایسه با دیگر وسایل ارتباطی راه دور ( تلکس–فاکس) می توان به مواردی ازقبیل دسترسی جهانی و 24 ساعته ، طراحی بر اساس رویه های استاندارد، سرعت و امنیت اشاره کرد.