به گزارش نبض بورس، مسعود زارع | موسسه اعتباری ملل در گزارش مالی اخیر خود با زیانی بیش از ۱۰۱ هزار میلیارد تومان مواجه شد؛ زیانی که نتیجه مستقیم کاهش درآمد تسهیلات، افزایش سپرده‌های سرمایه‌گذاری و بالا رفتن هزینه‌های مالی ناشی از اضافه برداشت و قراردادهای اعتباری بوده است. کارشناسان می‌گویند این ارقام نه فقط یک رکورد منفی بلکه هشداری جدی برای مدیریت ریسک و شفافیت بانک‌هاست.

جعفر جمالی، رئیس هیات سرپرستی موسسه ملل، در نامه‌ای به سعید واشقانی فراهانی، رئیس اداره نظارت بر ناشران سازمان بورس، توضیح داد که تغییرات بیش از ۳۰ درصدی در زیان خالص موسسه ناشی از کاهش درآمد تسهیلات اعطایی بوده است.

 

 

افزایش تسهیلات غیرجاری:

عمده تسهیلات اعطایی به شرکت‌های فرعی موسسه تغییر طبقه داده و غیرجاری شده‌اند. این امر موجب کاهش شناسایی درآمد ناشی از تسهیلات و در نتیجه افزایش زیان واسطه‌گری مالی به ۱۰۱,۶۰۹ میلیارد ریال شده است.

فشار بر هزینه سود سپرده‌ها:

با هدف مدیریت نقدینگی و ایفای تعهدات قانونی، حجم سپرده‌های سرمایه‌گذاری و سپرده‌های بازار بین‌بانکی افزایش یافته است. اگرچه این اقدام نقش مثبت در ثبات مالی موسسه دارد، اما باعث افزایش قابل توجه هزینه سود پرداختی و فشار بر بهای تمام‌شده پول و زیان عملیاتی شده است.

هزینه مالی اضافه برداشت و قراردادهای اعتباری:

مانده بدهی موسسه بابت وجه التزام اضافه برداشت و قراردادهای اعتباری در پایان اسفند ۱۴۰۳، ۷۶,۰۲۸ میلیارد ریال بوده که باعث تعدیل هزینه‌های مالی به مبلغ ۲۶,۸۶۸ میلیارد ریال شده است.

ذخیره مطالبات مشکوک الوصول:

با افزایش تسهیلات غیرجاری و رعایت بخشنامه‌های بانک مرکزی، مبلغ ۱۲۳,۹۶۴ میلیارد ریال ذخیره مطالبات مشکوک الوصول شناسایی شده است. این اقدام ماهیت احتیاطی دارد اما به افزایش زیان خالص کمک کرده است.

عودت درآمدهای مازاد:

طبق بخشنامه شناسایی درآمد تسهیلات طبقه معوق بانک مرکزی، مبلغ ۲۴,۴۱۳ میلیارد ریال از درآمد تسهیلات و ۷,۶۹۰ میلیارد ریال از زیان انباشته عودت داده شده است.

جمع‌بندی:

گزارش موسسه ملل نشان می‌دهد که زیان خالص این بانک بیش از آن است که صرفاً ناشی از نوسانات بازار باشد و بیشتر از تصمیمات مدیریتی و فشارهای عملیاتی داخلی بانک‌ها نشأت می‌گیرد. کارشناسان معتقدند برای جلوگیری از بحران‌های مشابه در سایر بانک‌ها، توجه به مدیریت تسهیلات، هزینه سود سپرده و شفافیت در گزارش‌دهی مالی ضروری است.