در بانک سرمایه: زیان انباشته به ۱۶۸ برابر سرمایه رسید

به گزارش نبض بورس، بانک سرمایه با دعوت از سهامداران برای شرکت در مجمع عمومی سالیانه، در حالی به استقبال بررسی عملکرد مالی سال ۱۴۰۳ می‌رود که گزارش‌های سه‌ماهه نخست ۱۴۰۴ از زیان خالص ۲۷۰۰ میلیارد تومانی و نسبت کفایت سرمایه منفی ۳۴۵ درصدی حکایت دارد. این بانک خصوصی، با زیان انباشته‌ای نزدیک به ۶۷ هزار میلیارد تومان، همچنان در مسیر سقوط مالی قرار دارد و نشانه‌ای از بهبود در مدل کسب‌وکار آن دیده نمی‌شود.

• برای مشاهده آخرین و جدیدترین اخبار بورس فیلترشکن را روشن کنید و اینجا کلیک کنید.

سودآوری چشمگیر در بانک پاسارگاد؛ رشد ۲۱۸ درصدی سودخالص

در ادامه حتما بخوانید

بانک سرمایه سهامدارانش را برای شرکت در مجمع عمومی عادی سالیانه نوبت دوم برای سال (دوره) مالی منتهی به اسفند ۱۴۰۳ در تاریخ ۱۷ شهریور فراخوانده است. زیان خالص این بانک با سکانداری فرج‌اله قدمی در ۳ ماهه ابتدایی سال ۱۴۰۴ بیش از ۲۷۰۰ میلیارد تومان گزارش شد که نسبت به دوره مشابه قبل ۱۴% افزایش یافت. با نبض بورس ببینید که در سمایه چه می‌گذرد.

فرج‌اله قدمی از تاریخ ۲۹ خرداد ۱۳۹۸ به‌عنوان مدیرعامل بانک سرمایه منصوب شد. پیش از آن، از اردیبهشت ۱۳۹۷ به‌عنوان قائم‌مقام مدیرعامل و عضو هیئت‌مدیره این بانک فعالیت می‌کرد.

هزینه‌های مالی افسار گسیخته، افزایش زیان را شدت داد

در بهار ۱۴۰۴ خالص درآمد تسهیلات معادل حدود منفی ۶۹۴ میلیارد تومان گزارش شد که ۳% منفی تراز دوره مشابه قبل بود. 

 

  بیشترین سهم در ترکیب درآمدی سمایه، به مقدار ناچیز ۸۰ میلیارد تومان و خالص درآمد کارمزد مربوط است. بخشی که به عملیات اصلی بانک مربوط است یعنی خالص درآمد تسهیلات حدود ۶۹۴ همت منفی است. این عدد تکان‌دهنده نشان‌دهنده ضعف جدی در مدل کسب‌وکار اصلی بانک است. 

در پایان خرداد ۱۴۰۴، سپرده‌های بانک نسبت به ابتدای سال تنها ۳% رشد داشت و این قلم را به حدود ۳۰ همت رساند. عمده منابع بانک از سپرده‌های هزینه زا متشکل است که از عدم توانایی بانک در جذب منابع ارزان قیمت حکایت می‌کند و می‌تواند خالص درآمد تسهیلات را در وضعیت بحرانی نگه دارد.
 

 

 

از دیگر نکات منفی عملکرد بانک، باید به افزایش بیش ازنرخ تورم و معادل ۷۲ درصدی هزینه‌های عمومی اداری اشاره نمود. 
هزینه‌های مالی هم که طبق معمول همیشگی با ۱۲% افزایش به ۱۷۰۰ میلیارد تومان نزدیک می‌شود تا ریسک شدید مالی بانک را بیش از پیش پررنگ نماید. همین هزینه‌های مالی سبب شد تا زیان خالص از ۱۰۰۰ میلیارد تومان زیان عملیاتی به ۲۷۰۰ میلیارد تومان برسد.

در نتیجه عملکرد مردود ۳ ماهه ابتدایی سال، زیان انباشته ۴% افزایش یافت و در آستانه رسیدن به رقم ۶۷ همت است. فاجعه اینکه زیان انباشته به ۱۶۸ برابر سرمایه ثبتی رسیده است و سرمایه همچنان به عنوان یک بانک فعالیت می‌کند...

نسبت کفایت سرمایه بانک نیز بر اساس گزارش ۱۲ ماهه منتهی به اسفند سال ۱۴۰۳ به منفی ۳۴۵% رسیده که از فروپاشی مالی بانک حکایت می‌کند.
مشکل اینجاست که بانک سرمایه مانند برخی بانک‌های بنگاه دار، ایران مالی، نیروگاهی، شرکت ارزنده‌ای یا ملک خاصی هم ندارد که بتواند بفروشد و به زخمی بزند تا شاید بتوان در آن انتظار بهبود داشت...

درآمد‌های غیرعملیاتی؛ تکیه بر منابع ناپایدار

بانک سرمایه در ۱۲ ماهه منتهی به پایان اسفند ۱۴۰۳ نیز همین اوضاع و احوال را داشت. در حالی که خالص درآمد تسهیلات بیش از ۲ همت منفی بود، در مجموع ۷۵۹ میلیارد تومان از محل خالص سود سرمایه گذاری‌های مرتبط با فعالیت‌های غیر بانکی و سایر درآمد‌ها و هزینه‌های غیر عملیاتی درآمد داشت. قلمی که نمی‌توان از آن انتظار استمرار داشت.
 

 

 

همان همیشگی: تراز این ماه نیز منفی بود

بر اساس گزارش مرداد ماه، بانک ۵۳۹ میلیارد تومان درآمد تسهیلات کسب نمود و ۱۴۳۶ میلیارد تومان سود سپرده پرداخت کرد. بر اساس این گزارش تراز بانک در مرداد ماه منفی ۱۵۱ میلیارد تومان و در ۵ ماهه ابتدایی ۱۴۰۴ معادل ۸۹۷ میلیارد تومان منفی بود.

جمع بندی: سمایه، ناگزیر در مسیر سقوط مالی

عملکرد بانک سرمایه در سال‌های اخیر، به‌ویژه در سه‌ماهه نخست ۱۴۰۴، نشان‌دهنده بحرانی عمیق در ساختار مالی و عملیاتی آن است. زیان‌های سنگین، درآمد‌های منفی از تسهیلات، رشد اندک سپرده‌ها و افزایش شدید هزینه‌های اداری و مالی، همگی گواهی بر ناکارآمدی مدل کسب‌وکار بانک هستند. نسبت کفایت سرمایه منفی و نبود دارایی‌های قابل واگذاری، چشم‌انداز بهبود را تیره کرده‌اند. در چنین شرایطی، ادامه فعالیت بانک سرمایه بدون اصلاحات بنیادین، نه‌تنها برای سهامداران بلکه برای نظام بانکی کشور نیز مخاطره‌آمیز خواهد بود.