تفاوت بین وام با تسهیلات چیست؟

شاید در نگاه اول کارکرد وام و تسهیلات مشابه به نظر برسند؛ اما در مفهوم و شرایط استفاده تفاوت‌های اساسی دارند. هر دو از مهم‌ترین خدمات بانک‌ها محسوب می‌شوند که مورد استقبال تمام اقشار جامعه قرار گرفته است. حال هدف از ارائه این مطلب، ابتدا معرفی دقیق وام و تسهیلات و سپس به بررسی مقایسه وام و تسهیلات بپردازیم.

تسهیلات چیست؟

تسهیلات بانکی یکی از خروجی‌های کلیدی بانک‌هاست که از طریق آن، منابع مالی سرگردان در جامعه به سمت بخش‌های مشخص و هدفمند اقتصادی منتقل می‌شوند. به بیان دیگر، بانک‌ها با گردآوری منابع مالی از حقوق صاحبان سهام، سپرده‌های گوناگون و سایر بدهی‌ها، این منابع را در راستای اهداف مشخص به کار می‌گیرند.

هنگامی که شما به‌صورت اقساطی کالایی را خریداری می‌کنید، در واقع فروشنده با ایجاد شرایط پرداخت آسان‌تر و به‌صرفه‌تر، فرایند خرید را برای شما تسهیل کرده است. همچنین، اگر فردی سرمایه‌ای را از شخصی دیگر دریافت کند تا با آن کسب‌وکاری راه‌اندازی کرده و سود حاصل را به‌طور توافقی تقسیم کنند، این نیز نوعی تسهیلات محسوب می‌شود.

بدین صورت بانک‌ها نیز با تسهیلات مختلفی که ارائه می‌دهند، سرمایه موردنیاز برای شروع یا گسترش فعالیت‌های اقتصادی را تأمین کرده و در برخی موارد مهم و خاص، در سود حاصل از این فعالیت‌ها شریک می‌شوند.

تعریف وام چیست؟

طبق اطلاعاتی که درباره وام دارید باید گفت که وام به‌طور کلی به معنای قرض دادن پول به‌صورت سوددار است که مبادله در مدت زمانی مشخص، میان قرض‌دهنده و قرض‌گیرنده صورت می‌گیرد. این نوع انتقال پول از دیرباز و در دوران‌های مختلف تاریخ بشری رواج بسیاری داشته است و به‌عنوان ابزاری برای تأمین مالی در جوامع متفاوت به کار می‌رود.

البته که میزان سود و قوانین مربوط به این قرض دادن پول در جوامع گوناگون امروزی تفاوت داشته است و شرایط بازپرداخت آن به فاکتورهای مختلفی بستگی دارد. به‌طور معمول، یک شرط اصلی برای مبلغی که پرداخت‌شده وجود داشته که شامل بازپرداخت اصل مبلغ قرضی به همراه سود آن است. قبل از انجام هرگونه پرداخت، طرفین معمولاً در مورد مقدار سود توافق لازم را انجام می‌دهند تا شرایط برای هر دو طرف روشن و شفاف باشد.

بانک‌ها و مؤسسات مالی مختلف ممکن است وام را به دلایل متفاوتی اعطا کنند؛ برای مثال، برای رفع مشکلات مالی، حمایت از رونق اقتصادی، خرید مسکن و تسهیل امر ازدواج، از سری وام‌هایی هستند که در بانک‌ها ارائه می‌شوند. بدین صورت می‌توانید از طریق وام آنلاین بدون ضامن، وام مورد نظر خود را دریافت کنید.

انواع تسهیلات و وام‌های بانکی

لازمه مقایسه وام و تسهیلات، بررسی انواع تسهیلات و وام‌های بانکی است. از بهترین وام‌ها و تسهیلات می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• وام قرض‌الحسنه: وامی کاربردی در ازدواج، درمان، تحصیل، اشتغال‌زایی، وام‌های معیشتی و … است.
• وام خرید کالا: هدف از دریافت این وام خرید لوازم خانگی، ماشین، موبایل، لپ‌تاپ و … است.
• تسهیلات جعاله: از این تسهیلات معمولا برای تعمیرات خانه، آموزش، درمان و … استفاده می‌کنند.
• وام‌های مبتنی بر سپرده: وام‌هایی که در ازای خواباندن مبلغ مشخصی در حساب بانک داده می‌شود و دارای ویژگی‌هایی از جمله بدون نیاز به ضامن، بازپرداخت ساده‌تر هستند.

تفاوت بین وام و تسهیلات چیست؟

مقایسه وام و تسهیلات در جنبه‌های مختلفی از جمله مفهوم، شرایط دریافت، نحوه بازپرداخت و کاربرد آن‌ها قابل بررسی است. در ادامه بخشی از مقایسه وام و تسهیلات را انجام می‌دهیم:

1. نحوه پرداخت و استفاده

• وام: معمولاً به‌صورت یکجا در دسترس متقاضی قرار می‌گیرد و او می‌تواند از آن برای مصارف خاص مانند خرید خانه، خودرو یا سرمایه‌گذاری یا مسائل دیگر استفاده کند.
• تسهیلات: اغب تسهیلات در قالب اعتبار به حساب متقاضی ارسال می‌شود و به‌صورت مرحله‌ای پرداخت شده یا به شکل امهال بدهی (تمدید بازپرداخت) است.

2. شرایط دریافت

• وام: متقاضی باید شرایط خاصی مانند ارائه ضمانت، اعتبارسنجی مثبت و توانایی بازپرداخت را داشته باشد تا بتواند مبلغ مورد نیاز خود را دریافت کند.
• تسهیلات: این تسهیلات شرایط انعطاف‌پذیرتری نسبت به وام دارد و بسته به نوع آن، ممکن است شامل معافیت‌های مالیاتی، نرخ بهره کمتر، بازپرداخت بلندمدت یا کمک‌های مالی بلاعوض باشد. این عوامل نکات بسیار مهمی برای اکثر متقاضیان است.

3. نرخ بهره و بازپرداخت

• وام: طبق توافقی که بین وام‎دهنده و وام‌گیرنده صورت می‌گیرد، دارای نرخ بهره مشخص و دوره بازپرداخت ثابت است که متقاضی باید در سررسید مقرر اقساط را پرداخت کند.
• تسهیلات: بسته به نوع تسهیلاتی که دریافت می‌شود، می‌تواند نرخ بهره پایین‌تر یا حتی بدون بهره باشد. (مانند تسهیلات حمایتی یا وام‌های قرض‌الحسنه)

4. کاربرد و هدف

• وام: معمولا وام برای اهداف شخصی، خرید دارایی یا سرمایه‌گذاری‌های مشخص مورد استفاده قرار می‌گیرد.
• تسهیلات: می‌تواند برای حمایت از بخش‌های خاص اقتصادی، توسعه کسب‌وکار، رونق تولید، سرمایه‌گذاری‌های کلان و حمایت از اقشار مختلف جامعه استفاده ‌شود.

5. انواع

• وام: شامل وام مسکن، وام خودرو، وام دانشجویی، وام ازدواج و وام‌های تجاری و سایر وام‌های می‌شود.
• تسهیلات: اغلب در قالب خطوط اعتباری، تسهیلات صادراتی، کمک‌های مالی بلاعوض، تسهیلات ویژه کسب‌وکارهای نوپا و حمایت‌های دولتی صورت می‌گیرد.

جمع‌بندی

در نهایت، با بررسی مقایسه وام و تسهیلات که در این مقاله ارائه شده است، انتخاب بین این دو گزینه بستگی به نیاز مالی، شرایط متقاضی و نوع حمایت موردنظر نیز دارد. اگر هدف شما دریافت مبلغی معین با برنامه بازپرداخت مشخص باشد، وام می‌تواند کمک بسیاری کند؛ اما اگر نیاز به حمایت مالی گسترده‌تری مانند اعتبار در گردش، معافیت مالیاتی یا کمک‌های دولتی داشته باشید، تسهیلات انتخابی هوشمندانه و اید‌ه‌ال برای شما است. بنابراین، قبل از تصمیم‌گیری و مراجعه، ضروری است که افراد و کسب‌وکارها، شرایط وام و تسهیلات مختلف که ارائه داده‌ایم را بررسی کرده و بهترین گزینه را با توجه به شرایط خود انتخاب کنند.