مفهوم سرمایه‌گذاری چیست؟

سرمایه گذاری به معنی تخصیص منابع مالی به یک یا چند دارایی با هدف افزایش ارزش دارایی مورد نظر در آینده و کسب منافع است. به عبارت ساده تر، سرمایه‌گذاری باعث حفظ و افزایش ارزش پول یا دارایی با هدف مدیریت مسائل مالی و افزایش سطح رفاه و کیفیت زندگی خود و خانواده در آینده است.

 انواع گزینه‌های سرمایه گذاری

مسکن، طلا، ارزهای خارجی، سهام شرکت‌ها و سایر اوراق بهادار در بازار سرمایه از جمله دارایی‌هایی است که می‌توان در آن‌ها سرمایه‌گذاری کرد. هر یک از بازارهای مالی مذکور تحت تاثیر عوامل مختلف قرار می‌گیرند و این مسئله می‌تواند پیش‌بینی جهت آتی بازار را دشوار نماید. بنابراین چنانچه روند دارایی خریداری شده مطابق پیش‌بینی سرمایه‌گذار نباشد، ممکن است نه تنها به سود منجر نشود بلکه حتی اصل سرمایه نیز با کاهش مواجه شود. لذا سرمایه‌گذاری همواره با ریسک‌های مختلفی همراه است.

 زمین، ملک و مسکن

ملک و مسکن را دارایی امن می‌دانند به دلیل این که در گذر زمان معمولا دچار افت ارزش زیادی نمی‌شود و حتی ارزش آن افزایش می‌یابد. با این حال سرمایه گذاری در ملک و مسکن به مبلغ قابل توجهی نیاز دارد و فروش آن نیز به سرعت قابل انجام نیست. این موارد باعث می‌شود سرمایه گذاران از دارایی‌های دیگر بیشتر استقبال کنند.

 طلا

طلا از دیر باز یک دارایی محبوب بوده که از آن چه برای استفاده در صنایع و چه به عنوان زیورآلات یا سرمایه گذاری استقبال شده است. در گذشته طلا را صرفا به شکل فیزیکی خرید و فروش می‌کردند، اما امروزه با توسعه بازار سرمایه، افراد می‌توانند در بورس نیز به سرمایه گذاری در این دارایی بپردازند. خرید و فروش طلا در بورس با مزایایی مانند دوری از ریسک نگهداری و تقلبی بودن دارایی و کاهش هزینه معامله و معافیت از مالیات همراه است.

 سپرده بانکی

افراد می‌توانند وجوه مازاد خود را در سپرده‌های بانکی قرار دهند و سود بانکی دریافت کنند. با وجود این، بازدهی سپرده بانکی اگر از تورم کمتر باشد، نمی‌تواند در حفظ ارزش پول کارآمد باشد.

بورس

آمارهای گذشته نشان می‌دهد که در سرمایه گذاری بلندمدت، بازار سرمایه نسبت به بازارهای دیگر بازدهی بالاتری ثبت نموده است. سرمایه گذاران می‌توانند با بررسی سطح ریسک پذیری، افق زمانی و اهداف مورد نظر خود در کارگزاری‌های معتبر افتتاح حساب نموده و از ابزارهای سرمایه گذاری متنوع بازار سرمایه در جهت تحقق اهداف خود بهره ببرند.

افراد می‌توانند شخصا بطور مستقیم به خرید و فروش دارایی‌ها اقدام کنند. موفقیت در سرمایه‌گذاری مستقیم به دانش تخصصی و تجربه نیاز دارد که دستیابی به بازدهی مناسب را دشوار می‌کند. در بازارهایی مانند بازار سرمایه که در بلند مدت بازدهی بالاتری در مقایسه با سایر بازارها محقق کرده است و مقصد جذابی برای سرمایه‌گذاری به شمار می‌رود، سرمایه‌گذاران می‌توانند وجوه خود را به صورت غیرمستقیم نیز سرمایه‌گذاری کنند.

به عبارت دیگر، در بازار سرمایه تعدادی نهاد مالی سبدگردان و صندوق‌های سرمایه‌گذاری وجود دارند که می‌توانند مطابق قوانین مربوطه به نیابت از سرمایه‌گذاران در دارایی‌های مناسب سرمایه‌گذاری کنند. به این روش، سرمایه‌گذاری غیرمستقیم می‌گویند.

در شیوه سرمایه‌گذاری غیر مستقیم، افراد پس از بررسی سابقه و عملکرد نهاد یا صندوق مورد نظر، گزینه‌ای که به اهداف سرمایه‌گذاری و افق زمانی مد نظر آن‌ها نزدیک‌تر است را انتخاب می‌کنند. کارشناسان و تحلیلگران صندوق‌ها تلاش می‌کنند با بررسی جدیدترین تحولات بازار، ریسک‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری را شناسایی و مدیریت کرده و در بازه زمانی مناسب به بازدهی مطلوبی دست یابند.

از آن جا که در کوتاه مدت ممکن است اتفاقات زیادی رخ دهد که بر بازار و سرمایه‌گذاری افراد تاثیر بگذارد، لذا پیش بینی روند سرمایه‌گذاری در کوتاه‌ مدت می‌تواند با خطای بیشتری همراه شود. به این دلیل سرمایه گذاری بلند مدت می‌تواند به تشخیص بهتر روندها، مدیریت ریسک و کاهش استرس و اضطراب ناشی از معاملات کمک کند. سرمایه گذاری با هدف بیشتر از یک سال را عموما سرمایه گذاری بلند مدت می‌نامند و انجام آن به صبر، دید بلند مدت و دانش نیاز دارد.

سرمایه‌گذاری‌هایی که بتوانند سود مرکب ایجاد کنند نیز گزینه‌های جذابی هستند که می‌توانند رشد مضاعف دارایی را در پی داشته باشد. در این حالت هم به اصل پول و هم به سود آن که قبلا محقق شده، سود تعلق می‌گیرد.

تفاوت سود ساده و مرکب در این است که سود ساده صرفا بر اساس سرمایه اولیه محاسبه می‌شود اما در حالت مرکب، سود به اصل سرمایه و سود اضافه شده در هر دوره تعلق می‌گیرد. این موضوع باعث می‌شود در بلند مدت، اختلاف سود ساده و سود مرکب تا حد قابل توجهی افزایش یابد.

آگاهی از مفاهیم حوزه سرمایه‌گذاری به افراد کمک می‌کند که در مسیر سرمایه‌گذاری، خطای کمتر و تصمیم‌گیری‌های بهتری داشته باشند و با کسب بازدهی مطلوب، از فرصت‌های بازارهای مالی برای مدیریت مسائل مالی خود استفاده کنند.