معرفی بهترین گزینه‌های سرمایه گذاری با پول کم در سال ۱۴۰۵

به گزارش نبض بورس، در سال‌های گذشته به دلیل وجود تورم افسار گسیخته و کاهش میزان درآمد‌های مردم، بسیاری از افراد جامعه توانایی ورود به بسیاری از بازار‌های سرمایه‌گذاری را ندارند. چون بازارهای سنتی همانند طلا، مسکن و خودرو با رشد قیمت سرسام آوری روبه‌رو شده‌اند و به سرمایه‌ اولیه بالایی نیاز دارند. اما محرک‌های تورم در کشور همچنان فعال هستند و پیش بینی می‌شود در سال 1405 نیز با رشد تورم مواجه باشیم. از این رو خانوارهای ایرانی به دنبال بازارهایی هستند که بتوانند با پول کم در آن‌ها سرمایه‌گذاری کنند و قدرت خرید خود را در برابر تورم موجود حفظ کنند.  

سرمایه گذاری در بورس و صندوق های سرمایه گذاری

سرمایه‌گذاری در بورس و صندوق‌های سرمایه‌گذاری اولین گزینه برای سرمایه‌گذاری با پول کم هستند. زیرا حداقل سرمایه‌ی لازم برای شروع سرمایه‌گذاری در سهام و صندوق‌های قابل معامله در بورس فقط 500 هزار تومان است.

سرمایه گذاری در صندوق طلا

طلای فیزیکی از جمله سکه طلا، طلای 18 عیار و طلای آب شده جزو گزینه‌هایی هستند که سرمایه‌گذاران ایرانی برای خرید طلا به آن‌ها علاقمند هستند. اما در حال حاضر با عبور قیمت هر گرم طلای 18 عیار در بازار از مرز 19 میلیون تومان، عملا اکثریت جامعه توانایی خرید طلای فیزیکی را از دست داده‌اند. اما بازار اوراق بهادار شرایطی را فراهم کرده است که همه‌ی علاقمندان به طلا بتوانند با سرمایه‌ی کم در این بازار سرمایه‌گذاری کنند. 
صندوق‌های طلا  تنها گزینه‌ی موجود برای سرمایه‌گذاری با پول کم در طلا هستند. صندوق‌های طلا به سرمایه‌ی اولیه‌ی بالایی برای شروع سرمایه‌گذاری نیاز ندارند. حداقل سرمایه‌ی لازم برای خرید صندوق طلا 500 هزار تومان است. اما صندوق‌های طلا علاوه بر سرمایه‌گذاری با پول کم، مزایایی دیگری نیز دارند که باعث جذابیت بیشتر آن‌ها نسبت به طلای فیزیکی می‌شود. این مزایا شامل:

نداشتن ریسک فیزیکی

صندوق‌های طلا معاملات آن‌ها بصورت آنلاین است، از این رو هرگز گرفتار ریسک به سرقت رفتن نمی‌شوند. اما طلای فیزیکی از هر نوعی که باشد ممکن است مورد سرقت قرار بگیرد. 

هزینه‌ی سرمایه‌گذاری بسیار کم

برای خرید طلای فیزیکی 18 عیار سرمایه‌گذاران باید هزینه‌ی اجرت ساخت طلا، مالیات بر ارزش افزوده و سود فروشنده پرداخت کنند. این هزینه‌های اضافی حدودا 17 تا 20 درصد از قیمت کل طلای خریداری شده را شامل می‌شوند. اما صندوق‌های طلا با کارمزد اندک در بازار اوراق بهادار قابل معامله هستند. 

حباب قیمتی کم

خانوارهای ایرانی علاقه زیادی به خرید سکه طلا برای سرمایه‌گذاری دارند. اما سکه طلا به دلیل تقاضای زیادی که از طرف بازار برای آن وجود دارد همواره در ایران حباب قیمتی مثبت دارد. حباب قیمتی مثبت به معنی این است که قیمت بازاری سکه طلا بالاتر از قیمت ذاتی آن است. اما صندوق‌های طلا همواره حول قیمت ذاتی آن‌ها معامله می‌شوند و اگر بنا به دلایلی حباب قیمتی داشته باشند در روز معاملاتی بعد قیمت صندوق صندوق به قیمت ذاتی آن می‌رسد. 

سرمایه گذاری در صندوق سهامی

صندوق‌های سهامی از دیگر روش‌های سرمایه‌گذاری با پول کم در بازار اوراق بهادار هستند. صندوق سهامی یک روش غیر مستقیم برای سرمایه‌گذاری در سهام هستند. خرید مستقیم سهام در بازار اوراق بهادار برای همه‌ی سرمایه‌گذاران مناسب نیست. چون خرید مستقیم سهام در بازار به دانش اقتصادی بالا و زمان کافی برای بررسی و رصد بازار نیاز دارد. برای آموزش چنین مهارتی سرمایه‌گذاران باید سال‌ها وقت بگذارند تا بتوانند به سطح معامله‌گر حرفه‌ای برسند. 
اما صندوق‌های سهامی مدیریت حرفه‌ای دارند و بهترین سهام موجود در بازار را برای سبد دارایی صندوق انتخاب می‌کند تا صندوق بتواند بالاترین سود را کسب کند. از این رو خرید صندوق سهامی به دانش اقتصادی بالایی نیاز ندارد و همه‌ی سرمایه‌گذاران می‌توانند در آن سرمایه‌گذاری کنند. 

سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت

صندوق درآمد ثابت بهترین گزینه‌ی سرمایه‌گذاری برای افرادی است که شخصیت سرمایه‌گذاری ریسک گریزی دارند. زیرا چنین افرادی همواره به دنبال بازاری هستند که بتوانند در کنار حفظ سرمایه‌ی اولیه‌ی خود، سود قابل پیش بینی با ریسک بسیار کم کسب کنند. صندوق‌های درآمد ثابت به دلیل اینکه 70 تا 90 درصد از سبد دارایی آن‌ها از اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌ی بانکی تشکیل شده است، سود سالانه‌ی مشخص با ریسک بسیار جزئی دارند. 
از سوی دیگر صندوق‌های درآمد ثابت به دو دسته‌ی تقسیم سودی و غیر تقسیم سودی دسته بندی می‌شوند. صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سودی ماهانه میزان سودی که کسب کرده‌اند به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌کنند. اما صندوق‌های غیر تقسیم سودی، زمانی که سرمایه‌گذار واحد‌های خود را بفروشد؛ اصل پول و سود کسب شده را بصورت یکجا دریافت می‌کند. 
همچنین صندوق‌های درآمد ثابت از لحاظ سوددهی بهترین گزینه‌ی کم ریسک در بازار هستند. چون صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله در بازار اوراق بهادار در سال 1405 از 32 درصد تا 39.5 درصد بصورت سالانه سوددهی دارند. اما بانک‌ها به سپرده‌های بلند مدت یک ساله، بصورت سالانه 20.5 درصد سود پرداخت می‌کنند، که درصد بسیار کمتری نسبت به صندوق‌های درآمد ثابت است.  
اما نکته مهمی که وجود دارد این است که صندوق‌های درآمد ثابت نرخ شکست ندارند. 

سرمایه گذاری در بانک

سرمایه‌گذاری در بانک شناخته‌شده‌ترین روش برای سرمایه‌گذاری با پول کم و ریسک اندک است. برخی از افراد جامعه تمایل دارند بخشی از هزینه‌های زندیگی خود را از طریق سپرده‌گذاری در بانک جبران کنند. چون بانک‌ها ماهانه سود مشخصی به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند و هرگز در پرداخت‌های خود خلاف وعده ندارند. به همین دلیل بخش زیادی از افراد ریسک گریز در جامعه به بانک‌ها اعتماد دارند. اما سپرده‌گذاری در بانک بهترین روش برای کسب سود ماهانه‌ی بدون ریسک نیست. همانگونه که بیان شد، صندوق‌های درامد ثابت برای چنین سرمایه‌گذارانی گزینه بهتری هستند.