خالص درآمد ۴۷۳ هزار میلیارد ریالی «وتجارت» با جهش ۹۴ درصدی

گزارش عملکرد بانک تجارت نشان می‌دهد درآمدهای عملیاتی این بانک در ۱۰ ماهه سال ۱۴۰۴ به ۱,۴۰۷ هزار میلیارد ریال رسید که نسبت به مدت مشابه سال گذشته ۴۲ درصد افزایش داشته است. سهم عمده درآمدها از تسهیلات با ۷۳ درصد و کارمزد با ۲۰ درصد بوده است. سایر منابع درآمدی شامل سپرده‌گذاری، اوراق بدهی و سرمایه‌گذاری نیز رشد قابل توجهی داشته‌اند، به ویژه درآمد حاصل از اوراق بدهی که با جهش ۴۲۵ درصدی همراه شد.

بانک تجارت در این مدت رشد ۳۸ درصدی درآمدهای ناشی از سود تسهیلات را ثبت کرده و به ۱,۰۲۴ هزار میلیارد ریال رسید. در سمت هزینه‌ها، هزینه سود سپرده‌ها تنها با ۲۹ درصد افزایش به بیش از ۸۵۹ هزار میلیارد ریال رسید. مجموع درآمدهای عملیاتی بانک از محل سود تسهیلات، سپرده‌گذاری، سرمایه‌گذاری، اوراق بدهی و کارمزدها با رشد ۴۲ درصدی همراه بود، در حالی که جمع هزینه‌های بانک فقط ۲۵ درصد افزایش یافت و به ۹۳۴ هزار میلیارد ریال رسید.

نتیجه اینکه خالص درآمد عملیاتی بانک تجارت در ۱۰ ماهه سال ۱۴۰۴ به ۴۷۳ هزار میلیارد ریال رسید که نسبت به ۱۰ ماهه سال ۱۴۰۳ با جهش ۹۴ درصدی مواجه شد. درصد حاشیه سود عملیاتی بانک نیز با رشد 18 واحد درصد و 11 درصد حاشیه سود، از ۳۳ درصد در ۱۰ ماهه سال گذشته به ۵۱ درصد در پایان دی‌ماه امسال رسید. این عملکرد مثبت نشان‌دهنده بهبود مدیریت درآمد و کنترل هزینه‌ها در بانک تجارت است و زمینه را برای افزایش سودآوری در پایان سال فراهم می‌کند.

رشد ۳۸ درصدی تسهیلات بانک تجارت با توسعه سبد اعتباری

بانک تجارت در ۱۰ ماهه سال ۱۴۰۴ موفق شد کل تسهیلات خود را به بیش از ۱۰,۲۶۲ هزار میلیارد ریال افزایش دهد که نسبت به مدت مشابه سال گذشته رشد ۳۸ درصدی را نشان می‌دهد. بررسی ترکیب تسهیلات حاکی از آن است که تسهیلات مرابحه با جهش ۵۷ درصدی و سهم ۳۷ درصدی از کل تسهیلات، همچنان بخش عمده فعالیت‌های اعتباری بانک را تشکیل می‌دهد. تسهیلات ارزی نیز با افزایش ۶۵ درصدی سهم خود را به ۱۸ درصد رسانده و نقش پررنگی در رشد اعتبارات بانک داشته است.

تسهیلات قرض‌الحسنه با ۲۹ درصد رشد و سهم ۱۲ درصدی نشان‌دهنده اهتمام بانک به حمایت از اقشار مختلف مردم جامعه است. همچنین، رشد قابل توجه تسهیلات اجاره به شرط تملیک با افزایش بیش از ۱,۲۰۰ درصدی، نشان از ، توسعه تدریجی بانک در ارائه محصولات نوین اعتباری دارد. در مقابل، تسهیلات فروش اقساطی و جعاله کاهش یافته‌اند که می‌تواند نشان‌دهنده تغییر استراتژی بانک به سمت تمرکز بر محصولات با بازدهی بالاتر باشد.

رشد ۴۴ درصدی سپرده‌های بانک تجارت

بانک تجارت در ۱۰ ماهه سال ۱۴۰۴ موفق شد مانده سپرده‌های خود را با رشد ۴۴ درصدی به بیش از ۱۲,۴۶۵ هزار میلیارد ریال برساند. بیشترین سهم از این رشد به سپرده‌های ریالی تعلق دارد که با افزایش ۴۵ درصدی، حدود ۹۲ درصد از کل سپرده‌ها را تشکیل می‌دهد. سپرده‌های ارزی نیز با ۳۳ درصد رشد، سهمی ۸ درصدی از کل سپرده‌ها دارند.

جزئیات ترکیب سپرده‌ها نشان می‌دهد که قرض‌الحسنه جاری ریالی با افزایش ۳۴ درصدی و سهم ۲۸ درصدی، همچنان بزرگ‌ترین بخش سپرده‌های بانک است. قرض‌الحسنه پس‌انداز ریالی نیز با جهش ۷۰ درصدی، سهم خود را به ۵ درصد رسانده و استقبال مشتریان از محصولات پس‌انداز محور را نشان می‌دهد.

در بخش سپرده‌های بلندمدت، سپرده یک‌ساله رشد چشمگیر ۱۹۴ درصدی داشته و سهم ۱۲ درصدی از کل سپرده‌ها را به خود اختصاص داده است. همچنین، سپرده‌های کوتاه‌مدت ریالی با رشد ۱۰۴ درصدی، نقش مهمی در تأمین نقدینگی بانک ایفا کرده‌اند.

سیاست بانک تجارت در سال ۱۴۰۴ بر افزایش تنوع محصولات سپرده‌ای و بهبود ترکیب منابع مالی متمرکز بوده و رشد متوازن سپرده‌های کوتاه‌مدت، بلندمدت و قرض‌الحسنه، انعکاسی از مدیریت هوشمندانه منابع و پاسخ به نیازهای مختلف مشتریان است.

موتور پرقدرت درآمدهای کارمزدی

بانک تجارت با سرمایه ثبت شده ۱,۴۸۰ میلیارد ریالی، یکی از پیشروان در کسب درآمدهای غیرمشاع از محل کارمزد خدمات به مشتریان است. خالص درآمدهای کارمزدی بانک در ۱۰ ماهه سال ۱۴۰۴ با رشد ۷۴ درصدی به ۲۵۳ هزار و ۸۷۷ میلیارد ریال رسید و رضایت مشتریان از خدمات بانک را به خوبی نشان داد.

شاخص نسبت درآمدهای کارمزد به کل درآمدهای عملیاتی بانک تجارت بیانگر پیشتازی این بانک نسبت به سایر بانک‌های بورسی است؛ یک پنجم از درآمدهای ثبت شده تا پایان دی‌ماه از محل کارمزد خدمات بوده و بانک تجارت همچنان در صدر رقابت کارمزدی با فاصله محسوس قرار دارد.

سود روان و پایدار بانک تجارت

بانک تجارت در صورت‌های مالی 9 ماهه سال ۱۴۰۴ منتشر شده در سامانه کدال، موفق شد جهش چشمگیر ۱۲۷ درصدی در سود عملیاتی و رشد ۲۵ درصدی در سود خالص خود را ثبت کند. این عملکرد همراه با حفظ نسبت کفایت سرمایه ۸ درصدی در پایان ۹ ماهه سال، نشان‌دهنده بهبود بهره‌وری منابع، کارایی دارایی‌ها و کنترل دقیق ریسک اعتباری است.

تحلیل عملکرد بانک تجارت نشان می‌دهد که این موفقیت‌ها نتیجه مستقیم برنامه راهبردی مدیریت بانک است که به‌طور جدی حرکت از بانکداری سنتی به بانکداری مدرن و آینده‌نگرانه را در دستور کار قرار داده است. این برنامه شامل بهینه‌سازی ترکیب منابع و مصارف، تنوع‌بخشی به محصولات سپرده‌ای و اعتباری، توسعه درآمدهای غیرمشاع از محل کارمزدها و افزایش تسهیلات مبتنی بر محصولات نوین بوده است.

با این رویکرد راهبردی، بانک تجارت توانسته است سود خود را به صورت روان و پایدار برای سهامداران تضمین کند. در واقع، سودآوری بانک دیگر صرفاً نتیجه افزایش درآمد نیست؛ بلکه بازتاب مدیریت هوشمندانه منابع، کنترل هزینه‌ها و کاهش ریسک‌های اعتباری و عملیاتی است.

این تغییر رویکرد، به ویژه در جهت حرکت از مدل بانکداری سنتی که بیشتر مبتنی بر جذب سپرده و اعطای تسهیلات متداول بود، به سمت بانکداری دیجیتال، متنوع و مشتری‌محور، باعث شده است که بانک تجارت نه تنها در افزایش سود بلکه در تثبیت حاشیه سود عملیاتی، توسعه محصولات نوین و رضایت مشتریان نیز پیشتاز باشد.

جهش سود عملیاتی و رشد سود خالص بانک تجارت را می‌توان نمونه موفقیت یک برنامه راهبردی منسجم و آینده‌نگر در نظام بانکی کشور دانست که ثمره آن هم اکنون به صورت سود روان، پایدار و قابل اتکا برای سهامداران و افزایش اعتماد مشتریان مشاهده می‌شود.