تاپ پیشگام در پیاده‌سازی کهربا؛ آغاز عصر پرداخت‌های بدون کارت

سیستم کهربا به عنوان یکی ازجدیدترین پروژه‌های مالی_بانکی کشور است که بر اساس آن می‌توان تراکنش‌های بدون نیاز به کارت مغناطیسی را صورت داد. این سیستم بر اساس استاندارد"EMV"  تعریف شده است.
مقصود از طرح کهربا، طرح کارت هوشمند همراه بانک است که در نظام بانکی به آن تراکنش‌های حضوری بدون کارت یا تراکنش‌های غیرتماسی  (Near Field Communication)نیز می‌گویند؛ این طرح با هدف بالابردن استانداردهای امنیتی شبکه پرداخت کشور و سهولت در نحوه پرداخت، طراحی و اجرا شده است. سیستم کهربا در پاسخ به نیازهای فزاینده بانک‌ها برای به روزرسانی زیرساخت‌های فناوری اطلاعات ایجاد شده است. این سیستم از فناوری‌های روز دنیا، با هدف بهبود خدمات مشتری و بسترسازی ایمن‌تر و کاهش هزینه‌های مرتبط با خدمات بانکی طراحی شده است. به طور کلی، اهداف اصلی سیستم کهربا عبارتند از:
•    بهبود کیفیت خدمات بانکی: از طریق ارائه خدمات به‌روز و با دقت بیشتر
•    کاهش هزینه‌ها: به حداقل رساندن هزینه‌های عملیاتی بانک‌ها و شرکت‌های حوزه پرداخت الکترونیک
•    تسهیل تبادل اطلاعات: ایجاد یک کانال مطمئن و سریع برای تبادل اطلاعات بین بانک‌ها و نهادهای مالی
•    افزایش شفافیت: بهبود نظارت بر تراکنش‌ها و جلوگیری از فعالیت‌های مشکوک
سیستم کهربا به عنوان یک پلتفرم مبتنی بر فناوری اطلاعات، شامل اجزاء مختلفی است که هر یک وظیفه خاصی در فرآیندهای پرداخت دارند. برخی از اجزای کلیدی این سیستم عبارتند از:
1.    زیرساخت‌های نرم‌افزاری: این بخش شامل نرم‌افزارهای اختصاصی برای پردازش این نوع تراکنش‌ها، مدیریت اطلاعات مشتری و نظارت بر عملکرد سیستم بر روی دستگاه کارتخوان است. این نرم‌افزارها به طور مداوم باید به‌روزرسانی ‌شوند تا با جدیدترین فناوری‌ها همگام شوند.
2.    زیرساخت‌های سخت‌افزاری: زیرساخت‌های فیزیکی شامل سرورها، تجهیزات شبکه و دستگاه‌های ذخیره‌سازی داده‌ها و دستگاه‌های کارتخوان(پوز) با قابلیت نصب و اجرای "NFC" می‌باشد که تضمین‌کننده عملکرد پایدار و امن سیستم است.
3.    پروتکل‌های امنیتی: امنیت داده‌ها یکی از مهم‌ترین نگرانی‌ها در نظام بانکی و پرداخت است. سیستم کهربا با استفاده از پروتکل‌های پیشرفته رمزنگاری و احراز هویت، سطح بالایی از امنیت را برای مشتریان به ارمغان می‌آورد.
4.    واسط کاربری: تجربه کاربری یکی از عوامل کلیدی در موفقیت این سیستم است. رابط کاربری باید ساده و کاربرپسند باشد تا مشتریان به راحتی بتوانند از خدمات مختلف استفاده کنند.
در خصوص نحوه پرداخت از طریق کهربا، باید گفت که کاربر ابتدا اپلیکیشن‌های پرداخت دارای قابلیت کهربا (مانند اپلیکیشن تاپ) را دانلود و بر روی تلفن همراه خود نصب می‌کند. سپس، با وارد کردن اطلاعات کارت‌های بانکی در اپلیکیشن، می‌تواند از تلفن همراه هوشمند خود به عنوان جایگزین کارت بانکی استفاده کند. به این ترتیب، با نزدیک کردن تلفن همراه به دستگاه‌های کارتخوان شرکت تجارت الکترونیک پارسیان، تراکنش‌های حضوری خود را انجام خواهد داد. برای نصب اپلیکیشن تاپ، می‌توانید از طریق این لینک اقدام کنید: https://top.ir/download
استفاده از سیستم کهربا در نظام بانکداری ایران، منافع زیادی را برای بانک‌ها، شرکت¬های پرداخت، پذیرندگان و مشتریان به همراه دارد. اگر قرار به معرفی این مزایا و تعریف مختصر از آن داشته باشیم باید به پنج موضوع اصلی اشاره داشت.
در ابتدا باید به افزایش سرعت پردازش تراکنش‌ها اشاره کرد. یکی از مزایای اصلی سیستم کهربا، افزایش سرعت پردازش تراکنش‌ها است. البته باید اذعان داشت این موضوع منوط به پرداخت‌های زیر 200 هزار تومانی است که نیاز به واردکردن رمز ندارد. 
موضوع بعدی بهبود خدمات مشتری است که سیستم کهربا با فراهم کردن خدمات آنلاین و اپلیکیشن‌های موبایل، تجربه کاربری را بسیار بهبود بخشیده است. مشتریان دیگر نیازی به همراه داشتن کارت بانکی ندارند و می‌توانند تمام خدمات مالی خود را به راحتی و در هر زمان و مکانی انجام دهند.
گزینه‌ی بعد کاهش هزینه‌های عملیاتی است که با کاهش نیاز به فرآیندهای دستی و افزایش اتوماسیون، هزینه‌های عملیاتی بانک‌ها و شرکت¬های پرداخت به میزان قابل توجهی کاهش یافته می‌یابد. به طور مثال هزینه تعمیر و نگهداشت دستگاه‌های کارتخوان به دلیل کاهش استهلاک کمتر شده و از سوی دیگر عدم نیاز به پرینت رسید تراکنش، میزان مصرف کاغذ و هزینه‌های مربوط به آن کاهش می‌یابد. همین موضوع به شرکت‌های پرداخت این امکان را می‌دهد که منابع خود را به بهبود خدمات و نوآوری در محصولات اختصاص دهند.
افزایش شفافیت نیز یکی از شاخصه‌های اصلی در مزایای پروژه کهربا است. سیستم کهربا با ایجاد یک زنجیره شفاف از تبادلات مالی، به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که نظارت دقیقی بر فعالیت‌های مالی داشته باشند و هر گونه فعالیت مشکوک را شناسایی کنند. 
در آخر می‌توان به افزایش امنیت و جلوگیری از اسکیمینگ اشاره داشت.  به دلیل رعایت استاندارد "EMV" در کهربا، قابلیت‌های امنیتی بالاتری نسبت به کارت‌های مغناطیسی در نظر گرفته شده است. از سوی دیگر به خاطر استفاده از توکن به جای کارت بانکی، اسکیمینگ اطلاعات بسیار دشوارتر می‌شود.                                                 باید اشاره داشت که منظور از (EMV) یا (Europay, MasterCard, Visa ) یک استاندارد فنی برای کارت‌های پرداخت(مغناطیسی) است که به دلیل افزایش امنیت و استفاده در تراکنش‌های مالی طراحی شده است. این استاندارد به کاربر اجازه می‌دهد تا تنها از کارت‌های خود در پایانه‌های پرداخت که با این فناوری سازگار هستند، استفاده کند.
شایان ذکر است که سیستم کهربا به عنوان یک پلتفرم نوین در نظام بانکی ایران، پتانسیل بالایی برای تحول در خدمات مالی دارد. در این میان، شرکت‌هایی نظیر تجارت الکترونیک پارسیان(تاپ) به عنوان یکی از شرکت‌های پیشرو در پیاده‌سازی سیستم پرداخت کهربا، با تجهیز پایانه‌های فروش خود به این فناوری، نقش مهمی در توسعه این سرویس ایفا کرده‌اند.
با وجود چالش‌ها و صرف زمان بالایی که در مسیر اجرای آن وجود دارد، مزایای این سیستم می‌تواند به بهبود چشمگیری در فرآیندهای بانکی، تجربه مشتریان و سهولت در پرداخت منجر شود. بنابراین، تلاش برای ارتقای این سیستم و انطباق با فناوری‌های روز، ضرورتی است تا نظام بانکی ایران به هدف‌گذاری‌های خود در راستای نوآوری و خدمت‌رسانی بهتر به مشتریان دست یابد.