بیمه سرمد در مسیر رشد؛ افزایش چشمگیر حق بیمه و بهبود نسبت خسارت

به گزارش نبض بورس، شرکت بیمه سرمد از خانواده گروه سرمایه گذاری سپهر صادرات با سکانداری سید محمد مهدی بهشتی نژاد بنا بر گزارش بیمه مرکزی در پایان سال ۱۴۰۳، در رتبه هفتم سطح توانگری مالی ایستاد. ین شرکت در سه‌ماهه منتهی به خرداد ۱۴۰۴ موفق شد سود خالص را با رشد ۱۸۳ درصدی همراه کند. گزارش ۶ ماهه نیز از رشد قابل توجه حق بیمه صادره در تابستان حکایت می‌کند.

پشت پرده سود ۶۳ درصدی هلدینگ خلیج فارس؛ بازی با اعداد یا واقعیت مالی؟

در ادامه حتما بخوانید

مدیریت ریسک و رشد سهم از بازار، عوامل کلیدی بهبود عملکرد

بیمه سرمد در ۳ ماهه منتهی به خرداد ماه ۱۴۰۴ حدود ۱۴۹۵ میلیارد تومان به صورت خالص، حق بیمه صادر کرد. درآمد حق بیمه خالص ۳ ماهه نسبت به دوره مشابه قبل ۴۵% رشد داشته است. 

وسرمد در شهریور نیز ۴۷۳ میلیارد تومان و در ۶ ماهه نخست سال نیز در مجموع ۴۶۷۵ میلیارد تومان حق بیمه صادر کرد و تنها معادل ۱۵۰۰ میلیارد تومان حق بیمه صادره نیز خسارت پرداخت نمود. بدین ترتیب نسبت خسارت پرداختی تنها حدود ۳۰% محاسبه می‌شود.
 

 

 در نیمه نخست سال بیشترین سهم درآمد ۶ ماهه، مربوط به رشته درمان به مبلغ ۲۹۰۰ میلیارد تومان بوده است. 

بیمه سرمد موفق شده است نسبت خسارت ۳۰ درصدی را ثبت کند که این رقم به‌مراتب بهتر از متوسط صنعت بیمه با نسبت خسارت حدود ۴۴ درصد در بهار ۱۴۰۴ است. قابل توجه است که بخش عمده پرتفوی شرکت در رشته‌های پرخسارت متمرکز است، رشته‌هایی که معمولاً خسارت‌های سنگین‌تری دارند. این کاهش چشمگیر نسبت خسارت نسبت به بهار، نشان‌دهنده ترکیبی از کنترل دقیق ریسک و ارزیابی صحیح بیمه‌نامه‌ها به همراه رشد قابل توجه حق بیمه صادره در فصل تابستان است. در واقع، بیمه سرمد نه تنها در مدیریت ریسک و کنترل خسارت‌ها موفق بوده، بلکه در توسعه بازار و افزایش حق بیمه نیز عملکرد قابل توجهی داشته است. این دو عامل با هم موجب شده‌اند نسبت خسارت شرکت به طور چشمگیری بهبود یابد. 

اختلاف نسبت خسارت نسبت به متوسط صنعت، مزیت رقابتی مهمی برای بیمه سرمد ایجاد کرده و می‌تواند به سودآوری بالاتر، بهبود نقدینگی و تقویت موقعیت مالی شرکت منجر شود. با این حال، حفظ این نسبت پایین در رشته‌های پرخسارت نیازمند استمرار در سیاست‌های دقیق مدیریت ریسک و توجه به سایر شاخص‌های مالی است. در مجموع، عملکرد بیمه سرمد در کنترل خسارت‌ها و توسعه بازار، جایگاه این شرکت را در بازار بیمه بهبود بخشیده و فرصت‌های رشد و توسعه بیشتری را برای آن فراهم می‌آورد.
 

 

 

در ادامه بررسی کارنامه ۳ ماهه، درآمد بیمه‌ای با ۵۰% رشد به حدود ۱۶۰۰ میلیارد تومان رسید. وسرمد در ۳ ماهه ۸۹۶ میلیارد تومان نیز خسارت پرداخت کرد که نسبت به دوره مشابه قبل ۴۲% افزایش داشت.

هزینه‌های عمومی واداری هم پای تورم و ۳۶% رشد داشته است. شرکت به ۱۸۰ میلیارد تومان سود عملیاتی رسید و رشد ۱۲۴ درصدی را ثبت کرد. در مجموع کنترل موثر هزینه‌ها در شرکت مشهود است. 
در نهایت سود خالص با ۱۸۳% جهش از ۱۷۸ میلیارد تومان عبور کرد. 

 

 

جهش ۲۰۷ درصدی در سود خالص سال ۱۴۰۳

در سال ۱۴۰۳ شرکت ۴۱۰۰ میلیارد تومان حق بیمه خالص صادر کرد و ۲۸۰۰ میلیارد تومان خسارت پرداخت کرد. سود عملیاتی به ۲۱۰ میلیارد تومان رسید و هزینه‌ها نسبتا کنترل شده‌اند. در نهایت نیز سود خالص با ۲۰۷% رشد حدود ۳۱۸ میلیارد تومان شناسایی شد. هر چند شرکت ۲۱۳ میلیارد تومان درآمد غیر عملیاتی داشت که رشد سود خالص را شدت داد.

جمع‌بندی: رشد مستمر نسبت توانگری بیمه سرمد؛ بهترین عملکرد ۵ سال اخیر

بر اساس رتبه بندی بیمه مرکزی، بیمه سرمد از منظر نسبت توانگری مالی در پایان سال ۱۴۰۳، با نسبتی معادل ۱۹۷ در جایگاه هفتم گروه خود ایستاده است. توانگری مالی وسرمد از سال ۱۴۰۱ صعودی بوده و بهترین نسبت توانگری شرکت در ۵ سال گذشته بوده است.
 

 

 

بیمه سرمد با مدیریت سیدمحمدمهدی بهشتی‌نژاد توانسته در سال‌های اخیر رشد قابل توجهی در رشد نسبت توانگری، صدور حق بیمه و بهبود نسبت خسارت تجربه کند؛ که از بهبود مدیریت ریسک و تلاش برای توسعه بازار حکایت می‌کند.

سطوح توانگری یک یعنی شرکت بیمه وضعیت خوبی برای ارائه خدمات دارد و می‌تواند با خیال راحت پرداخت‌های مربوط به بیمه‌نامه‌های مختلف را پوشش بدهد. رتبه هفتم بیمه سرمد در سطح توانگری مالی و بهبود آن طی چند سال گذشته، موقعیت شرکت را در بازار بیمه تثبیت کرده است. با استمرار در اجرای سیاست‌های مدیریت ریسک و توسعه خدمات، بیمه سرمد می‌تواند جایگاه خود را در صنعت بیمه ارتقا دهد و به رشد پایدار دست یابد.