بهترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری با سود ماهانه در سال ۱۴۰۴ + مقایسه کامل

صندوق‌های سرمایه‌گذاری با سود ماهانه به دلیل ارائه جریان درآمدی ثابت و کم‌ریسک، گزینه‌ای جذاب برای سرمایه‌گذارانی هستند که به دنبال حفظ سرمایه و کسب سود دوره‌ای بدون پیچیدگی‌های سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس می‌باشند. این صندوق‌ها، به‌ویژه صندوق‌های درآمد ثابت، با سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار کم‌ریسک مانند اوراق مشارکت، سپرده‌های بانکی و بخش محدودی در سهام، بازدهی پایداری ارائه می‌دهند. در این مقاله، به بررسی جامع بهترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری با سود ماهانه در سال ۱۴۰۴ می‌پردازیم.

صندوق سرمایه‌گذاری با سود ماهانه چیست؟

صندوق سرمایه‌گذاری با سود ماهانه، نوعی صندوق سرمایه‌گذاری است که سود حاصل از سرمایه‌گذاری را به‌صورت دوره‌ای (معمولاً ماهانه) به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌کند.

این صندوق‌ها عمدتاً از نوع درآمد ثابت هستند و بخش عمده دارایی‌های خود (حداقل ۷۰ تا ۹۰ درصد) را در ابزارهای کم‌ریسک مانند اوراق مشارکت، گواهی سپرده بانکی و اوراق بدهی سرمایه‌گذاری می‌کنند.

برخی صندوق‌ها نیز ممکن است تا ۱۰ درصد از دارایی خود را در سهام سرمایه‌گذاری کنند تا بازدهی بیشتری کسب کنند.

صندوق سرمایه‌گذاری با سود ماهانه چگونه کار می‌کند؟

صندوق سرمایه‌گذاری با سود ماهانه، با جمع‌آوری سرمایه از سرمایه‌گذاران، دارایی‌ها را در ابزارهای مالی کم‌ریسک مانند اوراق مشارکت، سپرده‌های بانکی و بخش محدودی سهام سرمایه‌گذاری می‌کند.

مدیران حرفه‌ای صندوق، این دارایی‌ها را با استراتژی‌های بهینه مدیریت می‌کنند تا بازدهی پایداری تولید شود. سود حاصل از این سرمایه‌گذاری‌ها به‌صورت ماهانه محاسبه و به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌شود.

سرمایه‌گذاران می‌توانند با خرید واحدهای صندوق (یونیت) وارد شوند و در هر زمان با ابطال واحدها، اصل سرمایه خود را دریافت کنند.

این صندوق‌ها به دلیل نقدشوندگی بالا و ریسک پایین، مناسب افرادی هستند که به دنبال درآمد ثابت دوره‌ای هستند. فرآیند صدور و ابطال واحدها معمولاً به‌صورت آنلاین و از طریق پلتفرم‌های مشخص انجام می‌شود.

معیارهای انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری

انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری با سود ماهانه نیازمند بررسی دقیق معیارهای کلیدی است که عملکرد، پایداری و سهولت دسترسی صندوق را نشان می‌دهند. در ادامه به مهم‌ترین معیارهای انتخاب آن اشاره می‌کنیم.

• میزان سوددهی در ۶ ماه یا یک سال گذشته: بازدهی تاریخی صندوق در بازه‌های ۶ ماهه یا یک‌ساله، نشان‌دهنده توانایی آن در تولید سود در شرایط مختلف بازار است. بررسی این معیار از طریق سایت‌هایی مانند fipiran.ir به سرمایه‌گذار کمک می‌کند تا عملکرد گذشته صندوق را ارزیابی کند.

• حجم دارایی تحت مدیریت (AUM): حجم دارایی تحت مدیریت (AUM) نشان‌دهنده اعتماد سرمایه‌گذاران و مقیاس صندوق است. صندوق‌های با AUM بالا معمولاً نقدشوندگی بهتر و ثبات بیشتری دارند، اما باید تعادل بین اندازه و چابکی مدیریت بررسی شود.

• میزان ریسک و نوسان صندوق: میزان ریسک با ضریب بتا (نوسان نسبت به بازار) و ثبات بازدهی سنجیده می‌شود. صندوق‌های درآمد ثابت با ریسک پایین (بتا نزدیک به صفر) برای سرمایه‌گذاران محافظه‌کار مناسب‌تر هستند.

• مدیر صندوق و سابقه عملکرد: تجربه و سابقه مدیر صندوق در مدیریت دارایی‌ها تأثیر مستقیمی بر عملکرد صندوق دارد. بررسی رزومه مدیر و موفقیت‌های قبلی او می‌تواند اطمینان بیشتری به سرمایه‌گذار بدهد.

• امکان صدور و ابطال آنلاین: سهولت صدور و ابطال واحدها به‌صورت آنلاین، فرآیند سرمایه‌گذاری را سریع و کاربرپسند می‌کند. صندوق‌هایی که پلتفرم‌های دیجیتال کارآمد ارائه می‌دهند، برای سرمایه‌گذاران مدرن جذاب‌تر هستند.

مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سودده ماهانه

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سودده ماهیانه مزایای خاص خود را دارند از جمله:

• ریسک پایین: این صندوق‌ها عمدتاً در ابزارهای کم‌ریسک مانند اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند، که احتمال زیان را به حداقل می‌رساند. برای سرمایه‌گذاران محافظه‌کار، این ویژگی تضمین‌کننده حفظ سرمایه است.

• جریان درآمدی ثابت: پرداخت سود ماهانه، منبع درآمد دوره‌ای برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند. این ویژگی برای افرادی که به دنبال تأمین هزینه‌های جاری یا درآمد مکمل هستند، بسیار مناسب است.

• نقدشوندگی بالا: امکان ابطال واحدها در هر زمان و دریافت سریع اصل سرمایه، انعطاف‌پذیری بالایی به سرمایه‌گذاران می‌دهد. این ویژگی به‌ویژه در شرایط نیاز فوری به نقدینگی ارزشمند است.

• مدیریت حرفه‌ای: تیم‌های متخصص و مدیران با تجربه، دارایی‌های صندوق را با استراتژی‌های بهینه مدیریت می‌کنند. این امر نیاز به دانش مالی پیچیده از سوی سرمایه‌گذار را کاهش می‌دهد.

• معافیت مالیاتی: سود حاصل از این صندوق‌ها معمولاً از مالیات معاف است، که بازدهی خالص سرمایه‌گذاری را افزایش می‌دهد. این مزیت در مقایسه با سایر ابزارهای مالی قابل توجه است.

• ورود با سرمایه کم: امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ پایین (مثلاً از ۵۰۰ هزار تومان) این صندوق‌ها را برای طیف وسیعی از سرمایه‌گذاران قابل دسترس می‌کند. این ویژگی به افراد با بودجه محدود اجازه مشارکت می‌دهد.

بهترین صندوق سرمایه گذاری با سود ماهانه

در ادامه 7 مورد از بهترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری با سود ماهیانه در سال 1404 را معرفی می‌کنیم. این صندوق‌ها به شرح زیر هستند.

صندوق سرمایه‌گذاری در اوراق با درآمد ثابت کیهان (کارما)

صندوق کیهان از نوع صندوق‌های سرمایه‌گذاری در اوراق با درآمد ثابت است که با نماد کارما در فرابورس ایران قابل معامله است.

این صندوق با نقدشوندگی بالا، سود روزشمار و ریسک بسیار پایین، گزینه‌ای مطمئن برای سرمایه‌گذاران محافظه‌کار محسوب می‌شود. بیش از ۸۵ درصد دارایی‌های این صندوق در اوراق مشارکت، سپرده بانکی و سایر اوراق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌شود.

• نوع: قابل معامله در فرابورس (ETF)

• بازدهی: متناسب با سود اوراق با درآمد ثابت موجود در سبد

• AUM: بیش از ۴,۸۰۰ میلیارد ریال

• ریسک: بسیار پایین

• مدیر: سبدگردان داناک

• تعداد واحدهای سرمایه‌گذاری: حداکثر ۵۰۰ میلیون واحد

• تاریخ آغاز فعالیت: ۲۲ اردیبهشت ۱۴۰۲

• صدور و ابطال: آنلاین از طریق سامانه‌های معاملاتی فرابورس

صندوق درآمد ثابت افران

این صندوق با نقدشوندگی بالا، سود روزشمار و معافیت مالیاتی، گزینه‌ای مطمئن برای سرمایه‌گذاران محافظه‌کار است. خرید و فروش آسان از طریق بورس، دسترسی سریع به سرمایه را فراهم می‌کند. مدیریت حرفه‌ای و حجم دارایی عظیم، ثبات و اعتماد را تضمین می‌کند. 

• نوع: قابل معامله در بورس (ETF) 

• بازدهی سالانه: حدود ۲۹-۳۰٪ (سود روزشمار، معادل ۲.۴-۲.۵٪ ماهانه) 

• AUM: بیش از ۱۸۰,۰۰۰ میلیارد ریال 

• ریسک: بسیار پایین 

• مدیر: سبدگردان فارابی 

• صدور و ابطال: آنلاین از طریق سامانه‌های معاملاتی بورسی.

صندوق درآمد ثابت ترنج 

ترنج با سود ماهانه ثابت و عملکرد پایدار، برای سرمایه‌گذاری کم‌ریسک ایده‌آل است. معامله در بورس، نقدشوندگی بالا و دسترسی آسان را فراهم می‌کند. این صندوق برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال درآمد دوره‌ای هستند، مناسب است. 

• نوع: قابل معامله در بورس (ETF) 

• بازدهی سالانه: حدود ۳۰٪ (معادل ۲.۵٪ ماهانه) 

• AUM: حدود ۵۰,۰۰۰ میلیارد ریال 

• ریسک: پایین 

• مدیر: شرکت سبدگردان ترنج 

• صدور و ابطال: آنلاین از طریق بورس.

صندوق درآمد ثابت کیان

کیان با رتبه برتر در سال ۱۴۰۳، ثبات بازدهی و ریسک بسیار پایین ارائه می‌دهد. مدیریت حرفه‌ای و خرید و فروش آنلاین در بورس، آن را کاربرپسند می‌کند. این صندوق برای سرمایه‌گذاران محافظه‌کار انتخابی مطمئن است. 

• نوع: قابل معامله در بورس (ETF) 

• بازدهی سالانه: حدود ۲۸-۲۹٪ (معادل ۲.۳-۲.۴٪ ماهانه)

• AUM: حدود ۷۰,۰۰۰ میلیارد ریال 

• ریسک: بسیار پایین 

• مدیر: شرکت سبدگردان کیان 

• صدور و ابطال: آنلاین از طریق بورس.

صندوق درآمد ثابت ایران زمین

ایران زمین با سود ماهانه بالا و ضامن نقدشوندگی، برای سرمایه‌گذاری بلندمدت مناسب است. پلتفرم آنلاین اختصاصی، فرآیند صدور و ابطال را ساده می‌کند. این صندوق بازدهی قوی و اطمینان از بازگشت سرمایه را ارائه می‌دهد.

• نوع: صدور و ابطالی 

• بازدهی سالانه: حدود ۳۰.۷٪ (معادل ۲.۵۶٪ ماهانه) 

• AUM: حدود ۴۰,۰۰۰ میلیارد ریال 

• ریسک: پایین 

• مدیر: شرکت مشاور سرمایه‌گذاری هدف حافظ 

• صدور و ابطال: آنلاین از طریق سایت صندوق.

صندوق درآمد ثابت اعتماد بانک ملی

این صندوق با پشتیبانی بانک ملی، شفافیت مالی و سود ثابت ارائه می‌دهد. ریسک بسیار پایین و صدور و ابطال آنلاین، آن را برای محافظه‌کاران جذاب می‌کند. اعتماد به برند بانک ملی، اطمینان سرمایه‌گذاران را افزایش می‌دهد. 

• نوع: صدور و ابطالی 

• بازدهی سالانه: حدود ۲۸٪ (معادل ۲.۳٪ ماهانه) 

• AUM: حدود ۳۰,۰۰۰ میلیارد ریال 

• ریسک: بسیار پایین 

• مدیر: کارگزاری بانک ملی ایران 

• صدور و ابطال: آنلاین از طریق سایت etemadbmifund.com.

صندوق درآمد ثابت هدیه فارابی

هدیه فارابی با سود روزشمار و امکان برداشت آنی، انعطاف‌پذیری بالایی دارد. مدیریت حرفه‌ای و پلتفرم فارابی‌زون، سرمایه‌گذاری را آسان می‌کند. این صندوق برای سرمایه‌گذاران پویا و محافظه‌کار مناسب است. 

• نوع: صدور و ابطالی 

• بازدهی سالانه: حدود ۲۹٪ (معادل ۲.۴٪ ماهانه) 

• AUM: حدود ۲۵,۰۰۰ میلیارد ریال 

• ریسک: پایین 

• مدیر: سبدگردان فارابی 

• صدور و ابطال: آنلاین از طریق فارابی‌زون.

صندوق درآمد ثابت مشترک افق

افق با بالاترین بازدهی در میان صندوق‌ها، عملکردی قوی دارد. سابقه طولانی و پلتفرم آنلاین، آن را قابل اعتماد می‌کند. این صندوق برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال سود بالا با ریسک پایین هستند، ایده‌آل است. 

• نوع: صدور و ابطالی 

• بازدهی سالانه: حدود ۳۱٪ (معادل ۲.۵۸٪ ماهانه) 

• AUM: حدود ۲۰,۰۰۰ میلیارد ریال 

• ریسک: پایین 

• مدیر: کارگزاری بانک خاورمیانه

• صدور و ابطال: آنلاین از طریق سایت صندوق

روش سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها

صندوق‌های سرمایه‌گذاری با سود ماهانه، عمدتاً از نوع درآمد ثابت، به دو دسته قابل معامله در بورس (ETF) و صدور و ابطالی تقسیم می‌شوند.

روش سرمایه‌گذاری در هر یک متفاوت است، اما به طور کلی فرآیند ساده‌ای دارند و برای افراد با دانش مالی محدود نیز مناسب‌اند. در ادامه، مراحل سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها را به‌صورت گام‌به‌گام توضیح می‌دهیم.

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های قابل معامله (ETF)

برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های ETF، ابتدا باید در سامانه سجام (www.sejam.ir) ثبت‌نام کرده و پس از احراز هویت، کد بورسی دریافت کنید، که این فرآیند چند روز طول می‌کشد.

سپس، با انتخاب یک کارگزاری معتبر (مانند مفید یا آگاه) و ثبت‌نام در سامانه معاملاتی آن (مانند ایزی‌تریدر)، می‌توانید نماد صندوق (مانند افران یا کیان) را جستجو کرده و واحدها را مانند سهام خریداری کنید.

این صندوق‌ها با حداقل سرمایه ۱۰۰ هزار تومان و نقدشوندگی بالا در ساعات معاملاتی بورس (۸:۳۰ تا ۱۲:۳۰) قابل معامله‌اند.

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های صدور و ابطالی

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های صدور و ابطالی نیازمند ثبت‌نام در سامانه سجام و احراز هویت است، مشابه فرآیند ETFها.

پس از آن، باید به وب‌سایت رسمی صندوق (مانند etemadbmifund.com برای اعتماد بانک ملی یا farabi.ir برای هدیه فارابی) مراجعه کرده، فرم‌های ثبت‌نام را تکمیل کنید و از طریق درگاه آنلاین واحدها را با حداقل سرمایه ۵۰۰ هزار تومان خریداری کنید.

برای برداشت سرمایه، درخواست ابطال واحدها را ثبت می‌کنید و وجه معمولاً طی ۲ تا ۷ روز کاری به حساب شما واریز می‌شود.

نکات مهم برای سرمایه‌گذاری

قبل از سرمایه‌گذاری، مطالعه امیدنامه و اساس‌نامه صندوق از سایت صندوق یا fipiran.ir ضروری است تا از ترکیب دارایی‌ها، سطح ریسک و شرایط سود آگاه شوید.

عملکرد صندوق را به‌صورت دوره‌ای از fipiran.ir پایش کنید و توجه داشته باشید که ETFها کارمزد ناچیز ۰.۰۳۷۵٪ دارند، در حالی که صندوق‌های صدور و ابطالی ممکن است کارمزد مدیریت داشته باشند.

در صورت تردید، مشاوره با کارشناسان مالی یا کارگزاری‌ها به انتخاب صندوقی متناسب با اهداف و تحمل ریسک شما کمک می‌کند.

سخن آخر

صندوق‌های سرمایه‌گذاری با سود ماهانه، به‌ویژه صندوق‌های درآمد ثابت، گزینه‌ای ایده‌آل برای سرمایه‌گذارانی هستند که به دنبال درآمد ثابت، ریسک پایین و نقدشوندگی بالا می‌باشند. در سال ۱۴۰۴، صندوق‌هایی مانند افران، ترنج، کیان و مشترک افق به دلیل بازدهی بالا، مدیریت حرفه‌ای و حجم دارایی قابل‌توجه، از برترین گزینه‌ها هستند. با این حال، انتخاب صندوق مناسب نیازمند بررسی دقیق اهداف مالی، تحمل ریسک و افق زمانی شماست.