استراتژی اصلی توسن، ورود به بازار مشتریان نهایی است/ فناوری‌ای نبوده که با آن برای مشتریان ارزش آفرینی نکرده باشیم

به گزارش نبض بورس، شرکت توسعه سامانه‌های نرم‌افزاری نگین، «توسن»، از آن دسته مجموعه‌هایی است که حتی اگر نامش برای برخی آشنا نباشد، بعید است از مزایای محصولات تولیدی‌اش بهره‌مند نشده باشند؛ تیمی بزرگ که در گستره‌ای وسیع به ارائه خدمت مشغول است و حالا افقی تازه را نشانه رفته است.

«استراتژی اصلی ما، ورود به بازار مشتریان نهایی است»؛ این را معاون توسعه بازار و امور مشتریان توسن می‌گوید و تاکید دارد که مسیر تحقق این هدف در راستای گام چهارم توسعه توسن، از چهارسال پیش با ارائه سرویس پرداخت مستقیم عوارض آزادراهی از حساب، آغاز شده و با قدرت در عرصه‌های مختلف ادامه دارد.

راهی که توسن حدود سه دهه قبل و در نسل اول خدماتش با ارائه راهکارهای جامع بانکداری در آن گام گذاشت و توانست به نامی شناخته شده در این حوزه تبدیل شود، بعد نسل دوم خدمات بانکی را برای ارائه به مشتریان بانک‌ها ارائه کرد، در ادامه ارائه خدمت به شرکت‌های نرم افزاری را در نسل سوم پی گرفت و حالا در گام چهارم و ارائه خدمت مستقیم به کاربر نهایی گام بر می‌دارد.

به این بهانه با کاوه رعدی، معاون توسعه بازار و امور مشتریان توسن به گفت‌وگو نشستیم که مشروح آن پیش رویتان قرار دارد:

• اینکه توسن بیشتر به تولید پلتفرم‌های بانکی مشغول است، برداشت درستی از فعالیت‌هایی این مجموعه است؟ آیا قصد عبور از این بازار و ارتباط مستقیم با کاربر نهایی را دارید؟

برداشت درستی است اما کامل نیست چراکه ما راهکارهای جامع بانکداری ارائه می‌دهیم. توسن در طول بیش از 25 سال فعالیت خود اولین کربنکینگ (Core Banking)، سوئیچ کارت، اینترنت بانک، درگاه پرداخت و موبایل بانک را در ایران ارائه کرد که نسل اول و دوم نوآوری‌های توسن هستند که تحت عنوان بانکداری متمرکز و بانکداری الکترونیک آنها را می‌شناسیم. 

پلتفرم‌های بانکداری که موضوع سوال شماست، نسل سوم نوآوری‌های توسن هستند که از بیش از 10 سال پیش با ارائه سرویس‌های بانکی در قالب API آغاز شد و هم اکنون نیز با فاصله، پیشتاز ارائه راهکارهای بانکداری پلتفرمی و بانکداری باز هستیم.

به عبارت دیگر، کاربران نسل اول راهکارهای ما، همکاران شعب و ستاد بانک‌ها هستند، کاربران نسل دوم، مشتریان بانک‌ها هستند، کاربران نسل سوم، شرکت‌های نرم‌افزاری بانک‌ها و نهادهای ثالث هستند و تقریبا از چهار سال پیش در نسل چهارم نوآوری‌هایمان، ما مستقیم به کاربر نهایی سرویس می‌دهیم. 

• کاربر نهایی در چه اموری از خدمات ارائه شده توسط توسن، بهره مند می‌شود؟

در سال 99 ما برای اولین بار در ایران سرویس برداشت مستقیم از حساب (Direct Debit) جهت پرداخت عوارض آزادراهی را رونمایی کردیم که این محصول با نام پرداخت بدون‌توقف NSPAY فعال است و پس از آن سرویس دایرکت دبیت را با نام تجاری پیمان ارائه کردیم که در حال حاضر بیش از یک میلیون کاربر دارد.

«پیمان» در قالب یک پلتفرم سه‌وجهی (بانک/مشتری/پذیرنده) بصورت مستقل در اختیار کسب و کارهای اینترنتی به عنوان پذیرنده و کاربرانش قرار دارد و اکنون در قالب یک شرکت مستقل به فعالیت ادامه می‌دهد و توسعه‌اش را در دستور کار داریم.

از دیگر محصولاتی که به کاربر نهایی ارائه کرده‌ایم ارائه سرویس‌های بانکی مشاهده صورتحساب و انواع انتقال وجه در قالب ابزارهای مالی مشتریان بوده است. اساسا ورود به بازار کاربران نهایی یکی از استراتژی‌های اصلی ماست که در مسیر تحققش گام بر می‌داریم.

• دیگر چه طرح و برنامه‌هایی در این حوزه در دست اقدام و اجرا دارید؟

علاوه بر مواردی که اشاره کردم ما محصول «مهان» را تولید و رونمایی کردیم که به کاربران در مدیریت هوشمند انرژی کمک می‌کند؛ این محصول در حال حاضر با مولفه‌هایی مانند الگوی مصرف، جغرافیا و آب‌وهوا به کاربران میزان مصرف گاز را پیشنهاد می‌کند و در صورتیکه کاربر مصرفش را با پیشنهاد هماهنگ کند، مشوق‌هایی را دریافت خواهد کرد. 

در آینده سایر حوزه‌های انرژی به مهان اضافه خواهد شد و در تلاشیم مهان یکی از ارکان صرفه‌جویی انرژی و توسعه پایدار کشور باشد.

سال آینده هم اولین اپلکیشن چندبانکی کشور به عنوان «یک» را رونمایی خواهیم کرد. در این برنامه کاربرانی که در بانک‌های متعدد حساب دارند می‌توانند از طریق «یک» به همه آنها دسترسی داشته باشند. این محصول در حال حاضر در مراحل پایانی تست کاربردپذیری و مجوزهای لازم است و در آینده مضاف بر خدمات بانکداری همراه، سایر خدمات مالی هم به آن اضافه خواهد شد.

• از جمله شاخصه‌های عصر امروز، برخط شدن فعالیت‌های مختلف از جمله بانکداری است تا جایی که شاهد شکل‌گیری مفاهیم تازه مانند نئوبانک ها هستیم. نگاه توسن به این تغییر چیست و چه طرح و برنامه‌ای برای حضور فعال در این عرصه دارید؟

امسال اولین نئوبانک SME کشور را با مشارکت بانک اقتصاد نوین با نام تجاری «فوربیکس» در همایش بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت رونمایی کردیم که موفق به کسب جایزه دکتر نوربخش به عنوان نوآوری برتر صنعت هم شد. 

فوربیکس به عنوان یک نئوبانک تخصصی برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط مانند اصناف و کسب و کارهای اینترنتی، به گونه‌ای طراحی شده که کاربرانش بتوانند تمامی نیازهای مالی کسب و کار خود را از طریق آن مرتفع کنند؛ از حسابداری و صندوق و انبار و فاکتور گرفته تا اتصال به حساب‌های بانکی و امور مالیاتی همه در قالب یک اپلیکشن و بصورت یکپارچه در دسترس کاربران است.

• کریپتوکارنسی یا همان رمزارز و و حتی کلی تر، رمزدارایی چه؟ توسن برای حضور در این عرصه تازه چه طرح و تدبیری اندیشیده است؟

بله، برای این حوزه هم تدابیری داشته‌ایم؛ ابتدا با تشکیل کنسرسیوم و سپس بنیاد بلاک‌چین ققنوس و در حال حاضر علاوه بر رمزارز پیمان، ریال دیجیتال و همچنین زنجیره بلوکی تخصصی طلا، چندین پروژه مرتبط با توکناز کردن دارایی‌های فیزیکی ارائه شده و در دست پیگیری قرار دارد.

اساسا توسن از همان زمان آغاز به کارش، روندی را پیش گرفته که فناوری نبوده که عرضه شده باشد و این مجموعه تلاش نکرده باشد از طریق آن برای مشتریان و کاربرانش ارزش‌افرینی کند.

• با این حساب باید «هوش مصنوعی» هم توجه شما را جلب کرده باشد. آیا این پدیده نوین و نوظهور که با قدرت در حال درنوردیدن همه چیز است، در برنامه‌های توسن جایی دارد؟

بله، ما از چند سال قبل پا به این عرصه گذاشتیم و حالا چندین محصول و قابلیت مبتنی بر هوش مصنوعی داریم. اول در دوران کووید با ارائه محصول eKYC مبتنی بر هوش مصنوعی با نام Faceet به بانک‌ها کمک کردیم با احراز هویت مجازی کاربرانشان برخی از سرویس‌هایی که فقط در شعب انجام می‌شدند (مانند افتتاح حساب) را از راه دوره ارائه کنند.

سال 1400 یک دستیار صوتی هوشمند رونمایی کردیم و علاوه بر آن به سامانه بانکداری متمرکزمان قابلیت دستیار هوشمند کاربر شعبه را افزودیم که امور کاری و وظایف را به کاربر پیشنهاد می‌کند. همچنین برای بهینه‌سازی عملیات لجستیک شبکه خودپردازهای بانک، سامانه هوشمند پول‌رسانی به ATMها را طراحی کردیم که بر اساس الگورتیم‌های هوشمند و یادگیری، پیش‌بینی نسبتا دقیقی از میزان مصرف اسکناس هر دستگاه ارائه می‌دهد و به مدیریت وجود نقد در دستگاه‌های خودپرداز کمک می‌کند.