چگونه یک طرح تامین مالی جمعی مناسب را تشخیص دهیم؟

اگر شما هم سرمایه‌ای کوچک دارید و به دنبال فرصتی برای رشد آن هستید، تامین مالی جمعی (Crowdfunding) می‌تواند یکی از گزینه‌های مناسب برای شما باشد. در تامین مالی به روش کرادفاندینگ، شما می‌توانید در صنعت و پروژه مورد نظر خود سرمایه‌گذاری کرده و به سودی بالاتر از سود بانکی دست پیدا کنید. بنابراین تشخیص یک طرح تامین مالی جمعی مناسب علاوه‌بر سود کافی، از نظر روانی حس یک سرمایه‌گذاری کم ریسک را به فرد می‌دهد. اما برای تشخیص تامین مالی جمعی مناسب، چه باید کرد؟ آیا هر طرح تامین مالی جمعی معتبر است؟ با ما همراه باشید تا در ادامه شما را با ملاک‌های تشخیص طرح‌های معتبر تامین مالی جمعی آشنا کنیم.

بررسی میزان اعتبار و مجوزهای لازم

بررسی اعتبار و داشتن مجوزهای معتبر یکی از گام‌های مهم برای تشخیص تامین مالی جمعی مناسب است. علاوه‌بر آن بهتر است تا طرح مورد نظر ضمانت‌نامه تعهد پرداخت داشته باشد. این طی این ضمانت‌نامه بانک یا موسسه‌ای معتبر متعهد می‌شود تا اصل سرمایه یا اصل آن به همراه سود را به سرمایه‌گذار پرداخت کند. این ضمانت‌نامه‌ها توسط نهادهای معتبر از جمله موارد زیر ارائه می‌شوند:

• بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری
• صندوق نوآوری و شکوفایی
• صندوق‌های حمایتی و ضمانتی دولتی
• صندوق‌های پژوهش و فناوری
• شرکت‌های بیمه با بیمه‌نامه‌های معتبر

بررسی میزان ریسک و اثربخشی

هر فردی در سرمایه‌گذاری خود به دنبال سود بیشتر و ریسک کمتر است. بنابراین در تشخیص طرح‌های معتبر تامین مالی جمعی، ارزیابی میزان ریسک در حکم گامی حیاتی است. از همین رو کارشناسان مالی، توصیه می‌کنند تا سرمایه گذاران به تحلیل دقیق شرکت‌های سرمایه‌پذیر و بررسی عملکرد مالی آن بپردازند. در واقع هدف از بررسی گزارش‌های مالی و سوابق عملکردی شرکت، رسیدن به داده‌های کلیدی زیر است:

• میزان فروش و درصد سودآوری در سال‌های گذشته
• میزان توانایی بازپرداخت سرمایه و سود شرکت (ROI)
• توانایی بازپرداخت دیون بانکی
• بالا بودن بازده دارایی و رشد مالی شرکت

بررسی دستاوردهای پروژه

یکی دیگر از ملاک‌های تشخیص طرح‌های معتبر تامین مالی جمعی، بررسی تعداد پروژه‌های موفق تیم عملیاتی آن است. برای مثال اگر در یک سکوی تامین مالی جمعی بسیاری از طرح‌ها موفق به اجرایی شدن و در نهایت پرداخت سود در موعد مقرر‌شده باشند، این می‌تواند اثر مطلوبی بر اعتماد افراد و جذب سرمایه‌گذاران جدید بگذارد.

بررسی بازخوردها و نظرات

اگر همه از پرداخت دیرهنگام سود طرح یا ضررده بودن آن حرف بزنند، آیا شما باز هم تمایل به سرمایه ‌گذاری در آن دارید؟ طبیعتاََ خیر! در نتیجه مطالعه و بررسی نظرات و بازخوردهایی که به یک طرح در دوره‌های گذشته شده است، می‌تواند به شما در تشخیص یک طرح تامین مالی جمعی مناسب یاری برساند.

بررسی هدف طرح

داشتن یک هدف واضح و مشخص می‌تواند به سرمایه گذاران کمک کند تا میزان ریسک، رقبا و بازار هدف را شناسایی کنند. بنابراین دانستن هدف طرح در نهایت می‌تواند به افزایش انگیزه سرمایه‌گذاران بیانجامد. برای مثال در طرح تامین سرمایه جهت ارتقای سیستم آبیاری هوشمند، ذکر هدف، نحوه کمک این طرح به کشاورزان و استراتژی‌های کاهش هزینه، می‌تواند نقش بسزایی در افزایش انگیزه سرمایه‌گذاران و در نهایت جذب بالا و سریع سرمایه داشته باشد.

بررسی میزان شفافیت اطلاعات

این ملاک باید در کنار ملاک‌های دیگری که بررسی کردیم، قرار بگیرد. به طور کلی انتشار آمار و نتایج شفاف منجر به آگاهی انسان و در نتیجه اعتماد فرد می‌شود. لذا لازم است تا طرح‌های تامین مالی جمعی نسبت به ارائه اطلاعات شفاف تمام تلاش خود را بکار گیرند. چه بسا مفاهیمی مانند تامین مالی جمعی که در ایران به طور رسمی و چهارچوب یافته نوپا هستند و ارائه اطلاعات شفاف می‌تواند به شناخت سرمایه‌گذاران کمک کند.

پس برای تشخیص طرح‌های معتبر تامین مالی جمعی چیکار کنیم؟

برای تشخیص یک طرح تامین مالی جمعی مناسب، باید به اعتبار طرح، مجوزها، اثربخشی، ریسک، دستاوردهای پروژه، بازخوردها، هدف طرح و شفافیت اطلاعات توجه کرد. شما برای مشارکت در طرح‌های تامین مالی جمعی، می‌توانید با دریافت کد بورسی و ثبت‌نام در یک سکوی تامین مالی جمعی معتبر، طرح‌های موجود در آن را بررسی کنید. در مرحله بعد می‌توانید با استفاده از معیار‌های بالا، ابتدا اقدام به تشخیص طرح‌های معتبر تامین مالی جمعی کرده و سپس طرح مورد نظر خود را انتخاب کنید.

به خاطر داشته باشید که اعتبار و مجوزهای معتبر، از جمله ضمانت‌نامه‌ها، اطمینان می‌دهند که سرمایه‌گذاری کم ریسک است و اصل سرمایه به درستی پرداخت می‌شود. با این وجود هیچ سرمایه‌گذاری بدون ریسک نیست!